保險規劃

　　“高中畢業後，以留學目的地選擇澳洲為例，每年學費約為人民幣23萬元，至孩子大學畢業，需準備大約100萬元人民幣。”保險分析師李繼紅認為，肖太太可投保一份教育金保險，兼顧強制儲蓄和理財分紅功能，在一定程度上抵禦通貨膨脹影響。此外，李繼紅建議肖先生利用每月閒散資金2000左右，投保一份以重大疾病保險為主險，補充住院醫療為附險的産品，保額為40萬元，投資期限20年。如保險期間內，患上大病，將獲得40萬元賠償。而小病(住院津貼醫療)賠付則為：縣級以上醫院住院每天補助150元，每年累計可以報銷住院津貼180天。累計報銷住院津貼15萬元。

　　投資方案

　　目前，以銀行普遍“認房又認貸”標準看，肖先生換房後肯定無法再從銀行貸到款，而且一買一賣之間，還會平添兩筆不菲的稅費成本。因此建議肖先生暫緩買房。可將這部分資金用來做理財投資以增加家庭收入。

　　首先，根據肖先生每月家庭支出情況，可將家庭資金的20萬元用來做期限至少為1年的定期儲蓄，再拿出10萬元作為一筆家庭應急準備資金，以應對家庭可能的開銷及需要應急的費用，而其中5萬元可存入銀行做活期儲蓄，另外5萬元則可購買T+0實時贖回的貨幣基金、債券型基金、短期理財基金等低風險基金品種，在要求資金流動性基礎上同時還保障了一定收益。

　　其次，肖先生可將另外50萬元用來做低風險的投資理財：其中，可拿出20萬元購買銀行穩健型理財産品，目前隨著第一季度末到來，不少投資期限在半年到一年的穩健型理財産品預期年化收益率均可達到在4.7%—5%。在投資穩健型理財産品的同時，還可拿出另外30萬元投資中等風險的理財産品，比如利率掛鉤結構型理財産品等，這類産品通常保本不少産品收益率可超過5%。

　　此外，建議拿出另外20萬元做高風險投資。可拿出10萬元逐漸買入券商理財産品、股票型基金、QDII等高收益高風險産品，另外10萬元可進軍股市，或在低位分批次買入幾隻風險較低的藍籌股，以平滑和分散風險。