本期解答

　　工行浙江省分行營業部“招財進保”核心理財團隊

　　主持記者 楊 劍

　　問：我們夫妻倆加起來月收入1萬元多元，雙方公積金一共1200元/月左右，單位交五險一金。現有一套90平方米的住房，每月還貸純商業貸款1000多元，20年期限，已還5年，沒有用住房公積金。車一輛，12萬元左右，每月花費約1000元。每月花銷不定，基本“月光”無存款。一年內計劃生寶寶，眼下情況該如何理財？

　　答：該客戶家庭的支出情況除了養護車輛和房貸的費用外，其餘基本用於日常開支，且無存款，未來打算生小孩會産生一塊不小的開支，由此看來，開源節流對於該客戶家庭來説是非常重要的。建議利用住房公積金償還房貸，提高資金利用率。其次，可選擇一份年繳的分紅型保險産品，每年交1-2萬，保障的同時也是一種穩健的增值保值産品，並可以附加重大疾病險。夫妻每月收入除了必要的日常開支外，可以選擇做一些基金定投産品，2000-3000元為宜，挑一些評級較高的基金如華夏紅利，嘉實主題等等，為孩子今後的培育成長積累資金。同時，對每月的開銷做一些規劃，減少不必要支出，留存足夠的家庭備用金，隨著收入的增長，可以投資一些潛力較大的基金産品，獲得長期收益。