“最近發現銀行發行的3個月以下期限理財産品收益率明顯下降了。”不少市民最近反映理財市場的變化。據了解，進入2012年，由於通脹形勢出現緩和，加之自2月末央行下調存款準備金率後貨幣市場利率已經開始下降，未來短期理財産品的收益將受到影響。銀行理財師則建議投資者可根據自身情況配置不同期限理財産品以獲得最大收益。

　　半年期以上産品受投資者青睞

　　昨天，記者在走訪部分銀行網點時發現，越來越多的顧客前來諮詢長期理財産品。在工商銀行省分行營業部大廳，記者看到，有不少客戶都是來諮詢半年至一年期理財産品的。

　　市民李女士去年以來就一直購買期限在三個月內的短期理財産品，但現在她決定配置一款半年期的理財産品。“投資短期産品不划算了，將來收益可能還會降，不如買一款半年的。”李女士説。

　　工行網點理財經理告訴記者，在降準、降息預期下，還是投資長期理財産品划算，“如果未來降準或降息，理財産品收益也會跟著降低,還不如買長期的，可以鎖定收益。”

　　兩家銀行發行高檔酒另類理財

　　此外，記者了解到，為了吸引更多的投資者，另類理財産品頻頻出現，以高檔酒為投資標的走進投資者的視野。社科院金融研究所理財産品中心研究員王伯英認為，開放式産品、另類理財以及高端理財將“接棒”短期理財産品，成為2012年銀行理財業務創新的著力點。

　　例如，中國銀行近期推出定向投資于“五糧液酒廠六十年釀神封藏限量酒”理財産品。目前該限量酒的市場價格為2.98萬元，而該理財産品的實物行權價格僅為1.98萬元，其起點投資為6樽，金額達11.88萬元。儘管差價對投資者的誘惑較大，但起售門檻卻往往將普通人拒之門外。

　　工商銀行近日也推出了一款最高收益可達8%的酒類理財産品也頗受追捧，這款産品名為“2012年第10期中國工商銀行工銀財富專屬人民幣理財産品”，其募集資金20億元，其中10%將投資于四川信託設立的“舍得30年年份酒(天工絕版酒)收益權投資(二期)集合資金信託”。

　　投資者選擇另類理財産品一方面看中投資標的的升值價值，另一方面則是到期還可以獲得一定的預期收益。而一位理財師則提醒投資者，目前另類理財産品仍然適合小眾，普通投資者仍應慎重介入。首先這類産品的門檻仍相對較高，少則數十萬，一般都在百萬以上，而且投資期限較長，應充分考慮自己短期資金流動性；而且另類産品投資風險也更大，它們多數為非保本類浮動收益型産品，存在很大虧本的可能。