商業車險改革再次向前大跨步。3月14日，中國保險行業協會正式發佈《機動車輛商業保險示範條款》(以下簡稱《示範條款》)，劍指此前社會反映強烈的多項霸王條款，確認實行“實保實賠”和“代位求償”機制，為保險公司提供了商業車險條款行業範本。

　　業內人士表示，此舉針對315車險理賠的“霸王條款”給予解決辦法，“這也不賠，那也不賠”現象得以改善。

　　車主和保險公司

　　可協商是否按新車實際價格投保

　　案例：市民譚小姐以8萬元的價錢向朋友購買了一輛二手車，但是在向保險公司投保時卻被保險公司告知需按照車輛新車購置價13萬元進行投保，並支付相應保費。不料，該車于去年3月底發生事故，保險公司認為損壞嚴重應作推定全損處理，並按出險時該車的市場實際價值賠付給他6萬元，合同終止。專家表示，“現行條款中，是按投保時被保險機動車的新車購置價、實際價值或新車購置價協商，車損險是主險，所以也是商業車險中保費最貴的那部分。車價越高，保費自然就越貴。

　　分析：“現行車險費率平臺上，車主和保險公司可以協商是否按照新車實際價格投保，最低可下浮20%，對於使用年限較長的車來説並不划算。例如，為新車價20萬元的車投保，就算是用了很多年現在只值10萬元了，但車損險保額最低只能是新車價下浮20%，也就是按照16萬元來投保。但這輛車如果發生全損，無論是按照20萬元，還是按16萬元投保，最高只能按照實際價值10萬元賠償。”陳先生表示，這最高的20萬元與最低的10萬元保額相比，其保費相差可高達千元。

　　此外，新條款還規定，投保車損險發生“全部損失按照出險時的實際價值賠付；部分損失在保額內按照實際損失金額賠付”，也簡化了此前根據不同投保價格認定來確定賠付的條款。

　　所謂的“無責不賠”，是指只有車主在事故中負有責任的情況下，對車輛的損失進行賠償，而且，按事故中的責任比例確定賠償比例，無責任時不賠。但《示範條款》將“無責不賠”條款廢止了。即將車主無責任的部分也納入了賠償範圍，也就是説，購買車損險的車主無論自己有無責任，都能直接向自己投保的保險公司索賠。