央行接連五次加息，現在房奴很“糾結”，一方面利息負擔越來越重，百萬貸款20年每月還款額增加了650多元，總利息增加了15.7萬元。另一方面現在銀行貸款非常緊張，如果現在將手中閒錢拿去提前還貸，萬一今後需用錢將很難再貸出來，而且再貸利率還要上浮。對於貸款買房的房奴來説，究竟要不要提前還貸？

　　7折利率沒必要提前還貸

　　南京一銀行房貸部相關人士稱，雖然央行連續五次加息，貸款利率是比原來提高了不少，對於前兩年拿到了7折優惠利率的客戶來説，五次加息後5年期以上基準貸款利率雖然變為7.05%，但是享受7折優惠的客戶加息後的真正貸款利率也僅4.935%，和目前5年期以上公積金貸款4.9%的利率水準相當。所以在目前信貸緊縮、貸款越來越難的環境下，將優惠利率的貸款提前還貸並不是一項好的選擇。

　　而對於前幾年已經貸款購買二套房、三套房的市民來説，因為當初利率已經上浮至基準利率的1.1倍甚至1.2倍，加息後月供壓力陡然加大。因此對於這些客戶來説，如果沒有好的投資渠道，可以通過提前還貸，降低還貸壓力。

　　用理財産品為房貸“減壓”

　　銀行理財師介紹，對於貸款買房的客戶來説，有一種辦法不必提前還貸，同樣也能減少貸款利息，那就是合理利用房貸理財産品。建議市民可選擇一些短期理財産品，如三個月以內的産品，等到有明顯投資機會時進行投資，把資金的主動權握在自己手上。目前，銀行有1天、7天、14天、30天、60天和90天為週期的産品系列，很多短期理財産品年化預期收益高達5%左右。

　　記者了解到，目前已有多家銀行推出了具有理財功能的房貸還款賬戶，市民將閒置的資金存入這種賬戶，就可以抵扣貸款本金，從而大幅節省利息支出，使還款負擔減輕。比如工行、光大、深發展、中行等，都有以存抵貸的功能。辦了這種房貸理財産品，銀行會將辦理了個人住房按揭貸款的市民存入存貸寶賬戶中超出一定數額以上的活期存款視同為提前還款，抵扣貸款本金。如市民遇到新的投資機會或急需用錢，也可隨時支取存在賬戶中的存款，包括被視為提前還款的部分存款。銀行每天根據賬戶中的資金情況計算抵扣收益，每月定期匯總支付到客戶賬戶中，這樣即使賬戶中的資金經常變動，也能節省利息。