金融市場劇烈振蕩，投資者投機心態濃厚，短期閒置資金量大增；而不少私營企業主經營性資金的閒置期也增加。

　　目前將近八成銀行理財産品為6年以內的短期産品。如果能充分利用，收益可增數倍。

　　案例：王先生是一個私營企業主，每月營業額有30余萬元，每月大概有10萬元左右的資金閒置在賬戶上。由於銀行的定期存款最短期限都要3個月，王先生的週轉資金平時大都閒置在活期賬戶上。

　　7天期通知存款利率為1.35%，只要存期超過1天或者7天，實際收益率高於活期存款的0.81%。

　　日日申購和贖回的現金管理類理財産品收益率比通知存款略高。

　　銀行推出的理財産品七成以上都是期限在半年以內的短期理財産品，根據期限不同，收益率在1.4%～3%之間。

　　解決方案1

　　升級版7天通知存款

　　目前，銀行活期存款利率為0.36%，10萬元閒置資金在活期賬戶上呆一年，收益也不過360元。

　　幾乎每家銀行都有1天期通知存款和7天期通知存款，1天期通知存款利率為0.81%，7天期通知存款利率為1.35%，而且採取每滿一個週期後本息自動滾存的方式計算複利，只要存期超過1天或者7天，實際收益率高於0.81%或者1.35%。如果王先生的資金通過7天通知存款理財，則即使按單利計算，一年內10萬元的收益為1350元。

　　目前大多數銀行的通知存款並不需要提前通知，客戶需用資金時可以隨時支取。收益方面，如果支取時當期未滿7天，只損失當期的利息，之前的利息收入絲毫不受影響。目前大多數銀行的通知存款均可通過網上銀行辦理。
　　
　　操作：周周贏約定轉存，只要簽約並確定活期賬戶的留存金額，當活期賬戶的資金比設定的留存金額多出5萬元時，該部分資金將自動轉至周周贏約定賬戶，享受7天通知存款的利息。以後，只要活期賬戶裏的資金高於留存金額，就可以1000元為單位自動轉存至周周贏賬戶。而當客戶要支取現金或者刷卡消費，活期賬戶餘額不足時，資金又可自動從周周贏賬戶轉机出。

　　解決方案2

　　現金管理型理財産品

　　除了選擇通知存款外，王先生還可通過選擇一些現金管理型理財産品打理自己的資金。目前，一些銀行推出了可以日日申購和贖回的現金管理類理財産品，收益率比通知存款略高。

　　操作：如人民幣日日金理財計劃，只要資金超過5萬元，投資在工作日時間隨時可以申購，超過5萬元的部分以1萬元遞增。由於該産品主要投資貨幣市場，利率比通知存款略高。

　　不過，由於央行持續降息，而且信貸需求的下降使得貨幣市場流動性充足，自去年底以來，該産品收益率隨貨幣市場收益率下降而下降，最近1個月，該産品收益率為1.35%，與7天通知存款相當。

　　流動性方面，該産品可在任一交易日申購和贖回，如果是全額贖回，則本金收益可實時到賬，如果是部分贖回，則本金可實時到賬，收益部分到賬時間為每月14日起3個工作日內。

　　客戶也可選擇貨幣市場基金或現金管理類券商理財産品，昨日，53隻貨幣基金的平均七日年化收益率為1.39%，略高於7天通知存款。

　　解決方案3

　　可續接型短期理財産品

　　目前，銀行推出的理財産品七成以上都是期限在半年以內的短期理財産品，期限從幾天到幾個月，豐富多樣。根據期限不同，收益率在1.4%～3%之間，比7天通知存款和現金管理類理財産品高。如50天期信託理財産品，年收益率為1.85%，75天期理財産品，年收益率為2.0%。

　　如果王先生選擇此類短期理財産品，按2%的收益率計算，則一年收益可達2000元，比活期存款高出4.5倍。

　　不過，如果産品銷售期太長，而且到期後資金不能及時到賬；或者産品到期後，無法立即購買承接性産品，中間閒置期過長，則可能賺了收益卻損失了時間。

　　操作：歲月流金系列産品，每天都有7天、14天、21天、30天、60天等期限産品發售，供投資者選擇，使得投資者在産品到期後，可以立即買入下一期産品，節省中間閒置時間，可續性非常強。收益率方面， 7天期産品收益率為1.4%，1月期産品收益率為1.60%，60天期産品收益率為1.8%。

　　解決方案4

　　利用貸款理財

　　目前，許多銀行針對個人信貸推出了各種各樣的理財産品，比如存抵貸、活利貸、商貸通産品等，如果王先生準備向銀行借房貸或者經營性貸款，則可利用該類産品進行理財。

　　操作：活利貸産品，只要閒置資金在貸款餘額的50%以內，將資金存入還款賬戶，就可視為抵扣本金，從而有效節省貸款利息。

　　假設王先生每年需貸50萬元的經營性抵押貸款，採用的是商貸通。如果王先生的抵押貸款利率為一年期基準利率5.31%，則王先生的閒置資金抵扣貸款本金節省的利息高到5.31%，相當於獲得了5.31%的理財收益。10萬元一年下來收益可達5310元。

　　注意事項：都有一定的隱含成本。如某銀行規定，對於辦理活利貸的房貸客戶，最低只能實行7.5折的利率。(記者 方利平)