銀行卡服務“卡”在了哪兒

　　刷卡15980元，積分就換杯咖啡

　　銀行改變規則致積分悄悄“縮水”，律師提醒應事先告知

　　“您的信用卡積分即將過期，請儘快兌換禮品。”近日，市民張先生收到一條民生銀行發來的短信，他立即登錄網上銀行查詢。“31000多分積分只能換一個套食具或一個保鮮盒？”這令他大失所望。最近，記者採訪發現，今年上半年以來，不少銀行的銀行卡積分頻頻“縮水”，令不少消費者抱怨不止。

　　積分兌換悄悄“縮水”

　　記者登錄多家銀行官方網站，發現積分規則正在“悄悄”發生改變。中國銀行從3月1日起調整了白金信用卡的積分累積規則，境內刷卡不再享受雙倍積分優惠；興業銀行發佈告示，其信用卡中心也將於6月3日起調整積分，原本20積分能兌換1公里航空公司里程，今後25積分才能兌換相同里程。

　　招商銀行的星巴克咖啡兌換規則引起許多白領關注。原來660積分就可以換一杯中杯咖啡，而如今兌換標準提高到799分，按20元積1分的規則來算，刷卡15980元才能享受一杯免費咖啡。銀行還發佈公告，信用卡對加油類、航空類、電信類商戶消費將不計積分。

　　一家銀行官網的信用卡兌換頻道則顯示，一款市場參考價為78元的電吹風需要2790積分才能兌換，同樣按20元積一分來計算，至少需消費55800元。

　　理財積分不及購物消費

　　“我是民生銀行鑽石卡用戶，幾年裏持續不斷購買理財産品，沒想到積分會那麼少。”面對張先生的疑惑，記者到民生銀行網站查詢，發現積分規則很複雜：同行異地匯款每1筆積5分，每100元積1分，單筆最高積100分，當日最高積100分；匯款到其他銀行每1筆積10分，每100元積1分，單筆最高積500分，當日最高積500分；購買基金、國債等産品每1000元積50分；外匯交易每等值人民幣1000元積1分。這樣算起來，張先生的積分的確不高。

　　一些資深銀行卡用戶告訴記者，銀行卡積分是為了刺激消費，直接到商戶拉卡消費所獲得的積分，一般高於購買理財産品的積分數。就拿民生銀行來説，6月26日起將實施新的積分累計標準，18項刷卡消費將從積分清單中清除，此外消費日元、澳元、加元的攢積分速度也將降低。但消費歐元積分會比原先划算，持卡人消費1歐元可得8積分，6月26日之後將累計9積分。

　　更改規則應事先告知

　　不少市民都説，刷信用卡消費的一個重要目的就是積分，但積分兌換禮品的過程往往讓人不快。市民周先生抱怨，他的一張信用卡用了10年，其間支付過裝修費、海外旅遊費，積攢了50多萬積分，相當於至少消費了30萬人民幣。前幾年，他的積分可以兌換金項鍊、高檔家電等，因為一時沒有心儀禮品，他一直積攢著積分，想不到積分卻一直貶值，如今50多萬隻能換一個電飯煲。

　　採訪中，不少銀行卡用戶細數了積分換禮的不合理之處。有用戶説，刷卡手續費下調、銀行中間業務利潤減少，於是改變信用卡積分規則，還説這本來就是增值服務並沒有寫進合同。這種做法根本站不住腳，銀行之間競爭激烈，許多銀行爭取客戶的重要籌碼就是高兌換率，如果沒有經過消費者的同意就任意改變遊戲規則，不就是一種違約行為嗎？還有用戶表示，目前在網路上消費只有使用快捷支付的方式才可以納入積分，如果直接使用網銀支付就不能積分，這也不合理。

　　積分緣何縮水？對此，多家銀行的客服電話給出解釋：“這是正常的業務調整。”而記者從銀行業業內人士處了解到，此番積分規則調整與刷卡手續費下調有一定關係。根據央行下發的《中國人民銀行關於切實做好銀行卡刷卡手續費標準調整實施工作的通知》，2月25日起，銀行卡刷卡手續費總體下調幅度在23%至24%，此次下調僅涉及境內銀行卡的消費交易。據了解，去年一年，銀行卡消費金額達20.8萬億元，根據這個基數測算，這一調整將減少商戶年手續費支出超過75億元，下降幅度超過20%。

　　對此，上海兆辰匯亞律師事務所律師胡海容告訴記者，一般來説，銀行不會將積分換禮的內容寫進信用卡合同中，且多數銀行會將積分條款列為銀行單方可修改的條款，因此客戶要求追究銀行的違約責任並無合同依據。而且，考慮到銀行的發卡行為屬於商業行為，要求銀行在降低商戶手續費後繼續維持原來的禮品規則，必然會導致銀行利潤下降乃至虧本，最終是銀行和客戶利益都受損。胡海容建議，由於銀行卡積分規則與消費者利益休戚相關。因此銀行在改變積分規則之前，可以通過短信、郵件、網站公告等方式進行告知，在實施新規則前讓客戶有一定時間及時將原有積分進行兌換，通過溝通取得客戶的諒解、減少不滿。(記者 欒吟之)

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