出國留學到達當地後所購保險還沒落實前有一段保障空白期

　　小李(化名)在德國碩博連讀，在朋友眼中她是個健康活潑的姑娘。某天她在去教室路上突然暈倒，送往醫院後被確診為中風。

　　在德國治療的半年時間內，花了30多萬元的醫療費用，她在留學前購買的保險將這部分全額報銷了，然而治療半年後，病情依然沒有起色，後來父母也去到德國陪伴她。

　　由於各項開支高昂且人生地不熟，小李父母決定將女兒轉運回國治療。然而醫療專機轉運回國的費用高達40多萬元，且不在小李的保險覆蓋範圍內。小李父母只能變賣家産，四處借錢。可是，回國治療半年不到，小李還是去世了。

　　進入8月，很多家長迎來了子女出國留學的最後準備階段，在長長的準備清單上，有多少人將保險納入其中了呢？中德安聯人壽的保險專家劉羽表示，留學期間的各種人身風險應得到充分的關注。

　　牙不好可考慮牙科保障

　　“判斷哪些是必備的保障功能可從兩個方面來考慮，一是發生頻率高、二是發生後損失較大，包括經濟損失、威脅人身安全等。上述案例中提到的醫療運返即屬於一旦發生，經濟損失巨大的風險。”劉羽説。

　　按此理念，留學生需要覆蓋的基本保障功能包括：意外身故/傷害、門急診醫療費用、住院醫療費用、醫療轉運和送返、醫療費用墊付等。此外，對於一些特殊需求或愛好，也應考慮在內。比如，特別喜愛戶外運動的留學生，就需要購買將高風險運動包含在內的保險計劃；牙齒容易出狀況的留學生則需要考慮包含牙科保障。

　　上網查留學國保險方案

　　大多數留學生都會在到達留學國家後，購買學校推薦或強制要求的保險。

　　劉羽建議，“出國前至少需要做兩件事。一、事先了解下學校提供的保險包含哪些保障，若保障不全，當地還有哪些正規的保險供應商；二、購買一份境外旅行險。有些國家簽證即會要求出示保險單，即使沒有強制要求，也需要為剛到異鄉，當地保險還沒落實的這一保障空白期提供基本的保障。”

　　網路時代要提前了解留學國家提供的保險方案並非難事。比如，德國最大的學生醫保公司是AOK公司，每個留學生每月需要支付大約70~90歐元用於基本醫療金的保障，並且是強制的。

　　在澳大利亞，投保海外學生健康保險(OSHC)是簽發學生簽證的必要條件，該保險能夠報銷85%~100%不等的醫療費用。更關鍵的是，需要看清楚包括哪些保障，哪些又屬於免責範圍。

　　保障空白期是指留學生到達留學地後，在購買當地保險且生效前的一段毫無保障的時期。這段時間往往因為留學生初來乍到，風險較大。此時，境外旅行險的全球緊急救援服務就能起到關鍵作用，以某險企的無憂國際旅行保險計劃為例，可以為被保險人提供醫療費用墊付、海外緊急住院醫療、海外緊急門診和牙科以及緊急醫療救助、醫療轉運和送返、每日住院現金補助等等十余項保障。

　　成人投保人保障期間30天僅需650元，即可獲得總保額超過160萬的保障。投保後將獲得一張印有安聯全球救援24小時緊急救援熱線電話的保險卡。(文/記者周慧)