中新網10月11日電(金融頻道 安利敏)金秋十月正是新人扎堆結婚的好時候，把“生死契闊，與子成説。執子之手，與子偕老”的美好承諾付諸現實保障，日前各大壽險公司以此為賣點推出各種“婚姻保險”、“愛情保險”吸引了人們諸多關注的眼球。然而，業內專家紛紛表示，國內的婚姻險大多名不副實，其實不過是舊瓶裝新酒，是婚姻、愛情名義下的變相分紅險。

　　“婚姻保險”創意夠新奇 男性喊不公女性不感冒

　　金秋十月秋高氣爽，正是一年在最佳的結婚季節。而一些保險公司借機推出的“婚姻險”大大吸引了人們的眼球。不過，很多女性表示，保險公司的創意雖然很新奇，但自己不會去購買。

　　近期，有保險公司推出系列“婚姻險”産品，與其他保險相比不同的是，該産品特別強調，投保人必須是丈夫，受益人必須是妻子，也即，這是一款專門由丈夫買給妻子的保險。

　　在保單簽定之初，夫妻雙方就要約定好保單的權益劃分比例，如果丈夫一開始選擇將權益百分之百歸妻子所有，那麼即便離婚，保單利益也將全部由妻子享有。此外，在重疾保障方面，妻子還可以獲得多種輕症重疾賠付。

　　多位受訪者對中新網金融頻道表示，保險公司這個“婚姻險”的創意很新奇。受訪白領吳小姐表示，或許會考慮在結婚前先讓老公買一份，以免今後婚姻中遭遇“小三”人財兩空。但更多受訪女性表示，婚姻險保得了錢也保不住婚姻，因此不會選擇購買婚姻險。市民王女士對中新網金融頻道表示，與其想著買婚姻保險保障家庭，還不如考慮如何用心經營婚姻更實際。

　　陽光保險婚姻險的廣告稱“婚姻也需要保險，因為只有她可以幫我們實現僅僅靠語言難以實現的承諾，這首先應該是男人的責任”，對此，有市民張先生對中新網金融頻道表示，婚姻保險聽上去似乎是對相對處於弱勢社會地位的女性的一種保障，但自己還是不打算以購買婚姻險的方式去實現自己“男人的責任”。

　　張先生坦言，如果妻子非要求自己對婚姻作出保障，從收益的角度講，寧可選擇每月定投的方式為妻子買一份基金，或許收益比保險更高。張先生表示，保險行業不還好的社會信譽度也是他不願意選擇婚姻險的重要原因。

　　此外，張先生還提出，婚姻保險似乎更多地保護了女性的權益，如果婚姻中出軌的是女性，那麼男性的權益該如何來保障，婚姻保險似乎對男性來講顯得不太公平。　

　　國內婚姻險多名不副實 專家：實際是變相分紅險

　　目前，國內市場上也有不少以愛情保險、婚姻保險為賣點的保險産品。中新網金融頻道梳理髮現，生命人壽、利安人壽、泰康人壽等都推出過類似的産品。如生命人壽推出的女性專享“紅玫瑰”險種、利安人壽的“真愛永恒”和“牽手一生”將保險利益與婚齡掛鉤、泰康人壽的“愛家之約”等。

　　不過這類保險與國外的愛情保險有很大差別。它並不保愛情，只是在愛情名義下的養老與保障兼顧的終身保險險種。區別在於，二人必須在婚姻存續期才可領取保險金。

　　正像一位壽險業內人士對此的直言不諱，和國外的婚姻險相比，我們國家的太不正宗。都是‘舊瓶裝新酒’，是保險公司將現有的險種包裝成婚姻保險。

　　業內人士介紹，目前市面上的婚姻險、愛情險多以普通的壽險産品為基礎，有些加上分紅等理財功能，有些則補充健康醫療和意外等方面的保障，搖身一變成為婚姻險。而一些婚姻險産品強調“婚姻持續時間越長，返還的保險金就越多”，實際上是分紅型壽險産品的典型特點。而在對愛情的保障方面，將婚姻破裂作為支付條件的卻很少。所以婚姻險並不保證婚姻。

　　國外婚姻保險面面觀

　　英國：愛情保險公司規定，凡是已婚夫婦，均可購買愛情保險。在英國，每對夫婦只須每月交5英鎊的保險金，即可享受愛情保險。自保險之日起，夫婦和睦相處達25年者，可以領到5000英鎊的保險金；夫婦中若有一個在保險期間病故或其他原因死亡，未亡人也可以領到1000英鎊的撫恤金；如果參加保險的夫婦不和，經由公司調解無效而離婚者，被遺棄一方可獲3000英鎊的保險金。

　　美國：美國的婚姻保險更像是一份分産保證合約，即保證離婚時可以分得保單上列明比例的家産。倘若雙方真要離婚，就履行分産合約，若因為保險責任內的事故不能履約，則由保險公司賠償，無須訴訟。並且可以在保險中約定，因婚外情而導致婚姻破裂的一方，在財産分配方面會有所懲罰，那些喜新棄舊者因此會為自己的行為付出代價。

　　瑞典：參加保險的已婚男女按年繳納一定數額的投保金，到結婚25週年的紀念日時，保險公司將一次性地贈予投保夫婦一筆可觀的保險金。期間夫妻雙方如有一人故世，另一方亦可領到一定數額的撫恤保險金。

　　俄羅斯：俄羅斯結婚保險條例，規定了凡符合投保人條件的父母(養父母)、監護人等，均應為其2~15歲的兒子投保結婚保險，保障被保險人在達到法定婚齡後在結婚時可領取結婚保險金，這是一項法定強制保險。

　　韓國：愛情保險在韓國約有20年的歷史。由婚介和婚慶公司與保險公司共同開發出售的保單，分為婚前和婚後愛情保險。婚前愛情保險以戀愛者是否最終成婚為給付條件，若雙方最終成婚，保險公司將給付一定額度的保險金，否則不給付保險金。婚後愛情保險以婚姻存續為給付保險金的條件，婚姻存續到一定年限，保險公司在重要的結婚紀念日支付保險金，婚姻中斷即止。(中新網金融頻道)