在河北省石家莊市做生意的宋先生日前意外接到一條短信，顯示自己的農行卡被消費了12萬多元。令宋先生不解的是，自己的農行卡明明就在身上，怎麼可能産生消費？然而，宋先生緊接著又接到4條短信，每次內容都顯示取現5000元。隨後，宋先生發現自己卡內的資金少了14萬多元，而所有取現與消費都發生在江蘇省南京市。無獨有偶，湖北省武漢市的王女士銀行卡前不久也遭遇盜刷，金額高達68萬元。人還在，卡未丟，鉅額資金卻不翼而飛，銀行卡被頻頻盜刷背後隱藏著怎樣驚人的違法活動？先天存有安全缺陷的磁條卡究竟有沒有更可靠的替代品？
盜刷是如何産生的
記者發現，不少網上公然叫賣銀行卡複製器的人聲稱，只要在ATM機上安裝讀卡器、攝像頭，就能竊取前來取款人的銀行卡號及密碼，再將資訊複製到空白卡上，從而“探囊取物”般輕而易舉取走別人卡裏的錢。
記者隨後佯裝成購買者，與一個網名為“宏盛電子科技”的銀行卡複製設備售賣人員進行接觸。對方表示，其所出售的設備全套8500元，包括複製器、採集器、攝像頭、卡口、軟體、空白卡，如果購買的話需前往福建提貨，並且負責教授使用方法；他還強調所售貨品“都是採用最新技術，更隱蔽、更快捷”。
記者從一家銀行的銀行卡部工作人員處了解到，目前被廣泛使用的銀行磁條卡先天存在安全缺陷，消費者在使用磁條卡時，磁條內的資訊很容易被竊取。一種是在ATM機的插卡口加裝高倣真卡槽，裏面藏有讀卡器，當銀行卡插入時，讀卡器就自動將卡號資訊記錄下來，同時安裝在取款機上方的微型攝像頭拍攝下用戶密碼。
還有不法分子從網上購買客戶資訊，包括持卡人姓名、信用卡賬號、所屬銀行、透支額度等，而後使用沒有“卡號、磁條資訊、發卡日期”的空白卡通過採集器、讀卡器來“克隆”。
如此低門檻的造假手段將銀行卡的風險不斷放大，2011年，我國信用卡欺詐損失金額高達1.48億元，同比增長25.7%。
金融IC卡，卡在哪兒
顯然，消費者只要在被動過手腳的卡槽刷過卡，磁條資訊就有被複製的可能。這種情況難道不能從源頭上杜絕嗎？
事實上，磁條卡早已有了安全的替代品——金融IC卡。與磁條卡不同，金融IC卡以晶片作為介質，卡容量大，可以存儲密鑰、數字證書、指紋等資訊，比磁條卡要安全得多。資料顯示，馬來西亞2004年底發行晶片卡以來，交易詐騙案件在次年同比下降了43.2%，效果可謂立竿見影。目前，國際上許多國家的銀行卡已經升級成智慧IC卡，以應對日益猖獗的詐騙犯罪。
為了相容舊模式，同時又推廣新科技，發行晶片與磁條兩種介質並存的雙模卡在我國市場上應運而生。然而遺憾的是，面對傳統磁條卡犯罪案件的頻繁發生，銀行推行金融IC卡卻顯得力不從心。
中央財經大學銀行業研究中心主任郭田勇告訴記者，成本問題是限制IC卡推廣的最主要因素。
中國銀行的相關人士告訴記者，目前，一張磁條卡卡片成本為1元左右，而晶片卡的成本則在10元到30元不等。而除了卡片成本，在向晶片卡遷移的過程中，包括POS、ATM和櫃檯設備，以及後臺清算系統、查錯處理系統等所有環節都要調整。
據了解，現在一台純磁條POS價格大約一兩千元，若加上讀晶片功能以及作業系統的支援等，每台成本要增加500元到600元。而一家銀行大約每年要新增POS十幾萬台，如果存量設備再從磁條化變成晶片化，銀行要付出的成本將非常巨大。
同時，由於消費者和商家習慣了磁條卡的舊模式，在實際刷卡時也往往採用磁條模式。
不把成本轉嫁給消費者
為了保障銀行卡應用安全，推動銀行卡産業升級，央行早在2010年就已擬定推行銀聯標準IC卡目標。2011年3月，央行發佈了《關於推進金融IC卡應用工作的意見》，決定在全國範圍內正式啟動銀行卡晶片遷移工作，並要求銀聯直聯POS機在2011年6月前完成改造，可受理IC卡；全國性商業銀行布放的間聯POS、ATM機則要分別於2011年底、2012年底前完成相關改造；2013年起實現所有受理銀行卡的聯網通用終端都能受理IC卡。在發卡方面，要求全國性商業銀行自2013年1月1日起發行IC卡；在經濟發達地區和重點合作行業領域，自2015年1月1日起實現IC卡全流通，磁條卡退出。
這意味著，中國的銀行卡終於要與國際接軌了，也將從根本上杜絕銀行卡資訊盜竊、卡內資金盜刷問題。
在政策的強力推動下，各家商業銀行全面加快了金融IC卡的建設進程，一場銀行磁條卡向金融IC卡遷移的大幕正在拉開。據悉，目前我國金融IC卡POS改造基本完成、ATM改造進程過半，為銀行卡從磁條向晶片遷移奠定了堅實的基礎，各主要商業銀行已開始發卡、並逐步擴大應用領域。
不過，消費者更關心的是，銀行是否會將“換芯”的高額成本轉嫁到消費者身上？對此業內人士判斷：不會。
央行行長助理李東榮也在日前表示，推廣金融IC卡應用要堅持“利國利民”的方向。他強調，要對IC卡應用實施資源戰略化傾斜，努力消化成本，避免産業升級成本轉嫁給消費者。
