中小企業強烈的融資需求與近年來宏觀調控偏緊的信貸政策，導致融資難的問題顯得格外突出。小額貸款行業作為提供專業信貸服務的新型金融業態，近年來卻為深圳貸款市場帶來了一種新現象：小額貸款業普遍實行的“中利率”，對民間借貸高利貸化現象形成有力制衡，為利率市場化改革先行先試。

　　記者採訪發現，在監管部門的有效管理和行業自律的共同作用下，我市小額貸款公司嚴格執行不超過銀行同類、同期基準利率4倍的利率規定。針對小額貸款行業利率狀況的專項調查顯示，儘管小額貸款的利率水準可以隨行就市，但小貸行業對我市中小微型企業的貸款利率普遍並未達到基準利率的4倍，即年利率為26.24%。2010年基本維持在年利率18%，2011年平均上升了不到兩個百分點。2012年初，國家審計署駐深圳特派員辦事處對我市12家小額貸款公司的抽樣調查發現，這些公司2011年度“97.92%的對外融資資金的年利率在10%-25%之間”。

　　業內專家分析指出，深圳小額貸款行業嚴格執行不超過基準利率4倍的做法，對幾十年來形成的利率市場格局産生了實質影響。過去，利率市場上的銀行業利率以管制利率為特徵，表現形式是“低利率”。但在此之外，還有一個非公開的、地下的民間借貸利率體系，表現形式是“高利率”，甚至是高利貸。在小額貸款行業出現之後，我市利率市場上出現了一種比銀行“低利率”要高、但絕對比民間借貸“高利率”要低很多的利率體系，可稱之為“中利率”。

　　過去，中小微企業無法從銀行獲得低利率貸款，只能去民間借貸市場融入“高利率”資金，甚至使用“高利貸”。現在，這些企業多了一個融資途徑，可以找小額貸款公司融入“中利率”的貸款。

　　業內人士表示，這實際上是對民間借貸活動産生了一定程度的擠壓作用，對民間借貸高利率、高利貸現象，産生制衡作用。如果小額貸款業的信貸規模能達到民間借貸市場的一半以上，也就是把民間資金中的大多數合理引導進入體制內的小型金融機構並産生效果，即可有效遏制民間借貸高利貸化的現象。同時，小額貸款公司執行不超過基準利率4倍的要求，在總體上形成的是一個利率區間，並非每筆貸款都達到或接近4倍。這種區間利率、風險定價的做法，客觀上對利率市場化改革産生了積極的拉動、牽引作用，可説是在利率市場化改革中先試先行了一步。

　　事實證明，我市小額貸款公司不僅沒有違規發放高利貸，而且能在風險可控的前提下，儘量讓利於中小微型企業，減輕他們的融資負擔。如研祥科技集團發起設立的共贏創小額貸款公司，在為研祥科技集團的上游企業和配套服務企業提供信貸業務中，始終堅持了低於行業平均利率水準的原則。其月利率基本控制在1.2%左右，對少數小微型配套企業，還提供年利率只有7.6%的融資貸款，做到幫扶小微企業共渡難關。