此外，在浙江地區，大額保單沒有特別明顯集中的城市，因為各地都不乏富裕階層，從數量上來看，杭州、溫州、臺州和紹興的大單客戶相對較多。

　　梁恕林認為，大杭州地區、紹興市和溫州市是大額保單的主要誕生地，這些地區富裕人群比較多，對保險的認知程度也更高。

　　理財型保單則是浙江富有人群最青睞的品種。“在普遍的意識觀念中，老百姓購買保險産品希望有一定的投資功能，所以理財型産品比純粹的保障型更受歡迎”，梁恕林表示，此外，保障型保險的核保也相當嚴格，40歲以上的成功人士因為應酬多、壓力大等原因，被拒保的概率很大，反而是理財型的保險核保相對寬鬆。

　　不過，購買大額保單，需要量力而行。購買大額保單，保險公司要對購買人進行健康和財務兩方面核保，關注其身體狀況、投保能力，對於客戶的持續繳費能力也有很高的要求。王晨認為，如果客戶在投保前沒有充分考量個人的資金實力，一旦在繳納續期保費時出現困難，並在2年內沒有完成保單復效的，客戶的損失將非常的大，只能取回合同約定的現金價值。

　　不重收益看重資産保全

　　“購買大額保單的富裕人群，並不單純追求保單的高收益率，他們更看重保險的資産保全作用。”許執文認為，因為保險分紅的收益率並不可能太高，很難達到同樣面向高端人群銷售的信託等産品的收益率。

　　記者調查發現，浙江富裕人群購買大額保單，主要有兩方面考慮：一是，在金融危機的背景下，浙江不少中小企業一夜倒下，曾經腰纏萬貫的企業主變得身無分文，甚至負債纍纍。企業主一旦破産，其銀行存款、股票、房産、汽車等財物都要進入清算，但保單資産受法律保護，不會因為破産而用於清償債務，由此，企業主依靠保單的定期高額返還，仍然可以維持家庭原來的生活水準。二是，雖然遺産稅尚無開徵跡象，但不少企業主仍擔心一旦遺産稅出臺，鉅額財産將“付之東流”。根據目前的法律規定，任何保險金所得都是免稅的，企業主可通過購買保險達到避稅的目的。

　　“還有不少購買人是為子女考慮，”梁恕林説，浙江的企業面臨著“交接”問題，但是不少“企二代”要麼對企業經營興趣不大或者能力有限，難以駕馭各種錯綜複雜的關係。若直接給孩子現金容易造成孩子亂花錢，企業主就索性為兒女投保大額保單，這樣一來，即使未來企業經營出現變動，也可以讓兒女的生活富裕無憂。

　　此外，保單具有一定的流動性。一般投保一年之後，企業主可以憑保單直接到保險公司辦理貸款，貸款額度最高可達保單現金價值的80%。（記者 楊劍）