近年來，隨著專業保險行銷員以及媒體宣傳的雙管齊下，現代保險概念和産品知識的推廣已經漸入人心，國民購買保險的意識明顯增加。在人們的日常生活中，保險到底能夠發揮怎樣的保障作用呢？保險公司的理賠數據可以帶來重要參考資訊。

　　近期，友邦中國公佈了2011年年度理賠數據的統計報告，其中涉及友邦中國在2011年中國大陸地區發生的重大疾病賠付、死亡賠付、意外殘疾賠付、意外醫療險賠付以及意外住院費用賠付等五方面的數據及相關人群比例等資訊，同時包括了2011年排名前十的死亡原因和賠償原因。

　　根據該統計報告，2011年1月至12月，美國友邦保險在中國大陸各分支機構所有保險賠付中，住院費用賠付及意外醫療險賠付佔到總賠付金額近六成。在與重大疾病相關的理賠原因排名第一的為“惡性腫瘤”，緊隨其後的為急性心肌梗塞、終末期腎病等。隨著現代社會生活節奏的日益加快，生活成本和壓力的不斷增加，人們容易提早陷入健康和經濟上的煩惱，友邦保險的數據分析中有更多資訊值得市場深究和思考。

　　市場人士表示，通過對這份理賠數據的深度剖析，並與2010年的數據進行對比，發現以下幾個特點：

　　一是保險理賠的高發年齡段仍然為31至60歲，投保人在該階段正處於“上有老下有小”的頂梁柱時期。專家建議，市民應儘早投保並選擇長期險種加強保障力度；

　　二是住院費用賠付佔全年賠付總量的40%以上，與2010年基本持平，而其中78%左右的理賠案例集中在4000元以下的賠付金額。根據衛生部公佈的《2009年我國衛生事業發展情況簡報》，住院病人的每人平均醫療費用高達5775.5元。隨著住院費用的日益增長，大多數投保人的保障額度應相應提高；

　　三是2011年重大疾病賠付件數及賠付金額較2010年有大幅增長，説明社會節奏越來越快，生活飲食環境趨惡劣的情況下，重大疾病的發生率有上揚趨勢。2011年重大疾病件均賠付為7.7萬多元，較2010年增長近10%，但對比重疾後的實際金額需求，仍有不小缺口。

　　四是2011年，惡性腫瘤及意外死亡是導致死亡賠付的兩大重要原因。從不同投保年限保單死亡理賠的分佈來看，死亡的發生率基本保持平穩，因此儘早投保含有身故責任的産品，尤其是一些長期險種，可以用較低廉的保費換取一份長期穩定的保障。

　　五是2011年身故賠付數據較2010年相比較為平穩，76%的賠付金額低於6萬元。(記者 吳凡)