周小川:推進利率市場化條件基本具備

2012-03-21 09:21     來源:證券時報     編輯:范樂

  中國人民銀行行長周小川日前撰文指出,目前,進一步推進利率市場化的條件基本具備,下一步人民銀行將按照中央會議精神繼續積極推進。他還指出,要加快建立存款保險制度。

  周小川認為,商業銀行財務重組和股份制改革取得階段性成果,在很大程度上消除了財務軟約束問題、開始在市場競爭中産生産品和服務的定價,為推進下一輪的利率市場化改革奠定了重要基礎。

  文章表示,存款保險制度是金融安全網的重要組成部分,在這次國際金融危機中,存款保險制度防範、控制和處置風險的作用得到了進一步的驗證和肯定。2012年全國金融工作會議指出,當前建立存款保險制度的條件已基本具備,要抓緊研究完善方案,擇機出臺並組織實施。此外,還要進一步加強金融法制建設,加快社會信用體系建設,完善登記、託管、支付、清算和銀行卡等金融基礎設施建設。

  周小川認為,提高我國商業銀行國際競爭力,一方面,要鼓勵國內符合條件的銀行業金融機構“走出去”,積極參與全球金融市場競爭;另一方面,要在風險可控的前提下,在更大範圍、更高層次上開放國內金融市場,完善人民幣匯率形成機制,增強人民幣匯率雙向浮動彈性,穩妥有序推進人民幣資本項目可兌換,推進貿易投資便利化,逐步拓寬資本流出渠道,放寬境內居民境外投資限制等。這些無疑會加大我國商業銀行提高國際競爭力的外部壓力。

  文章稱,總體上看,構建逆週期的宏觀審慎管理制度框架,關鍵就是要建立宏觀審慎管理和微觀審慎監管協調配合、相互補充的體制機制,發揮中央銀行在加強逆週期宏觀審慎管理中的主導作用,進一步加強中央銀行與監管部門的資訊交流和共用機制,建立逆週期的動態資本緩沖和前瞻性撥備安排,加強對流動性、杠桿率的監管,完善系統性重要金融機構、市場和行業的管理制度,維護金融穩定,提高金融支援經濟增長的可持續性。

  文章指出,人民銀行除了用好存款準備金率、利率等傳統工具外,還靈活運用信貸政策、差別存款準備金率、住房抵押貸款按揭比例等手段加強宏觀審慎管理。這些措施能夠為商業銀行提供一種自我約束、自我把握的彈性機制,有助於提高商業銀行的風險防範能力。

  據周小川在文章中披露的數據,截至2011年末,我國銀行業總資産達到111.5萬億元,是2003年改革前的4倍多;銀行業金融機構不良貸款餘額和比率實現持續“雙降”,不良貸款比率從2002年末的23.6%下降到2011年末的1.8%。2011年末,工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行五家大型商業銀行的資本充足率分別達到12.0%、11.7%、12.9%、12.9%和12.4%,均高於11.5%的監管要求;不良貸款率為0.9%、1.5%、1.1%、1.1%和0.86%,呈逐年下降趨勢。

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