理財師:新婚夫妻月入5500元最需注意開源節流

2012-07-11 09:14     來源:長春晚報     編輯:范樂

  理財案例:

  付先生,27歲,月薪3500元;妻子孔女士,25歲,月薪2000元。夫妻倆均有三險一金,無商業保險。家庭有定期存款3萬元,活期存款2萬元,貸款購買了一套價值45萬元的住房,現有貸款餘額25萬元,每月需還款1500元,另外家庭每月固定支出2000元。

  理財目標:

  兩年後購置一輛價值10萬元的家庭用車,並盡可能多地積累財富。

  本期嘉賓:

  工行吉林省分行營業部國際金融理財師(CFP)楊楠

  案例分析:

  付先生的小家在組建之初,經濟雖開始獨立,但儲蓄較少。未來幾年還要面臨育兒、購車等壓力,隨著責任的增加,開支會逐步加大。因其家庭現有負債,所以,目前最要注意的就是開源節流。

  楊楠分析稱,付先生的家庭成員比較簡單,開支也不複雜,對於這樣的小家需要先從“記賬”做起,控制消費慾望,將不必要的花銷省去,在沒有其他更好的理財方法之前,要善於利用安全、低風險的儲蓄增加收入。另外,為最大限度地保障家庭免受突發事件的困擾,還應在銀行記憶體有一筆備用金。付先生家庭可根據每月的結余金額進行不同期限的定期存款,如:500元或1000元,期限可以是3個月、6個月或一年。這樣幾個月後就會每個月都有存款到期,到時候將到期存款和當月結余一併存入定期或者進行基金、股票投資,除了小小的成就感更多的應該是積累財富的滿足感。

  對於小付夫婦來説,楊南建議他們可每月基金定投1000元來增加收益,同時搭配股票型基金和平衡型基金以降低投資風險。按預期收益率8%的情況假設,兩年後可達到約5.4萬元。小鄭夫妻每年定期存款約可達2.4萬元,兩年後實現購車夢想並不難。

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