問：雙方都在機關事業單位上班，年收入16萬，公積金7.8萬/年。住房一套，按揭4.8萬/年，用公積金還貸。小孩30個月，今年9月上托班。代步車一輛。小孩保險投入8000/年，男主人有多份保險，其中自己投入2000/年，其他均有父輩投入。女主人沒有購置商業保險。按家庭消費習慣，每年大概可以積蓄4-5萬現金。請問這種情況如何理財？

　　答：因為孩子才30個月,該家庭現階段處於家庭成長期,理財目標應定為未來孩子成長的教育支出以及兩夫妻的養老金準備。目前家庭積蓄20萬，年收入加上公積金還貸後的餘額共有19萬,每年可積攢4萬-5萬現金。因為未來有較大不確定性,首先建議給家庭成員購買足額的人身保險,女主人沒有商業保險,抗風險能力相對較弱,可每年購買8000元左右的商業大病保險和人身意外險。孩子可為他辦理股票型基金定投或者黃金定投，目前資本市場比較低迷是定投的較好入場點，推薦廣發聚瑞(最近3年收益12%)，從長遠來看，也可定投廣發500，建議每月1000元。現有銀行存款可部分轉成在售低風險銀行理財産品，目前年化收益率為4.5-4.7%。