溺水事故頻發少兒險引關注 可投意外險但不必重復投保

　　兒童節當天瀋陽3名小學生溺水身亡，6月9日，山東萊蕪市萊城區寨裏鎮高莊村11個中學生洗澡時出現溺水事故，7名中學生被打撈上岸時已死亡。同日，黑龍江哈爾濱市呼蘭區方檯鎮高家村也發生1起溺水事故，6名中學生落入松花江，其中4人死亡。

　　暑假臨近，孩子的安全保障再次成為社會熱點問題，各大保險公司更是提前打響暑期少兒險行銷大戰。哪些保險會對孩子的意外起到保護作用呢？

　　幾十元學平險賠付率近70%

　　對於已上學的孩子來説，一般會接觸到兩種保險，即：校方責任險和學平險。其中，校方責任險對大多數家長來説比較陌生。這是一款公益性的保險，無須向學生另行收費，是由學校作為投保人，保險公司對因校方過失導致學生傷亡的事故及財産損失進行賠償。

　　學平險則是比較熟悉的，每年家長都會向學校繳納一筆30—60元不等的保費，但是大多數家長並不清楚這筆保費到底給孩子帶來了什麼保障，甚至在出險後都忘記了還能尋求保險的幫助。學平險即學生平安保險，是一款商業性的保險，家長可以為孩子自行選擇投保，主要是保障意外傷害、疾病身故、意外傷害醫療以及住院醫療。

　　瀋陽某財險公司的相關人士表示，其實保險公司在“學平險”業務上幾乎不賺錢，70%以上的賠付率明顯高於其他險種。“每年都會接到幾起死亡的理賠案例，意外傷害的案例則更多，其中不乏學生溺水的案例。”

　　校方責任險每生保費僅5元

　　學校校方責任保險是指在校學生在校園內或者在學校組織的活動中發生意外事故時，以學校對學生依法應負的賠償責任為保險標的的保險，依照法律規定或者合同約定，保險人可以直接向學生賠償保險金。教職員工擅離崗位、體罰學生、學校的教育教學設施及食品和飲用水不符合標準等，都在承保的範圍。但是，學生的故意行為，如學生因自傷、自殺、鬥毆等行為而造成傷害的，則不在該保險的理賠範圍內。

　　校方責任險雖然保費低，但保障卻高，每名學生繳納5元保費，便可獲得最高30萬元的保障，學校每次事故累計賠償限額500萬元。校方責任保險，則不同於學生平安保險和其他人身意外傷害保險，其屬於責任保險。

　　“目前，學生都投保了學平險。至於校方責任險，雖説每個學生的保費不高，但幾百上千名學生累計下來也是一筆不小的開支，學校也很難籌措這筆資金來投保。”某小學的負責人告訴記者。

　　暑期應為孩子投保意外險

　　暑期臨近，保險專家建議，孩子外出及自由活動的時間比平時要長，所以也大大增加了意外傷害的風險概率。因此，家長此時最好購買一些短期意外傷害保險，這種保險費率比較低，一般都在50元—100元之間。

　　另外，在意外傷害保險保障的基礎上，家長還應該給孩子購買一定的意外醫療保險。因為孩子在外出遊玩的時候，容易發生意外事故：游泳溺水、摔傷、觸電、機動車交通事故、火災、食物中毒、貓狗咬傷等，這些事故都是常見的意外傷害事故，隨之引發的醫療費用也是一筆不小的開支，因此為孩子購買一份意外醫療保險是很有必要的。

　　保險公司推出的住院醫療險及住院補貼醫療保險，可以和意外傷害保險進行捆綁銷售，除了能夠對在保障範圍內的醫藥費進行報銷外，還可以對住院的孩子提供一定的補貼，補貼按天計算，也可以用於給孩子購買營養品及玩具等費用的支出。

　　兒童保費支出不應超過家庭收入10%

　　一項少兒保險市場調查結果顯示，每年我國有1.6萬多名中小學生因中毒、溺水、交通事故等原因非正常死亡。有83%的家長願意為孩子買保險，有77%的消費者購買保險的最主要原因在於“害怕出現意外”，有64%的消費者將兒童保險列為最重要的保險。

　　購買未成年人的保險，有哪些注意事項？記者就此諮詢瀋陽多家保險公司的理賠專家。

　　“很多家長總想著‘給孩子先買保險、多買保險’，其實這是一個誤區。”瀋陽一外資保險公司的李女士對記者説，對整個家庭而言，保險支出中大部分應該用來為家庭經濟支柱投保，而非兒童；兒童的保費支出儘量不要超過家庭總收入的10%，可以考慮投保教育金和健康類險種，“一些針對未成年人的健康疾病險，不以死亡為給付條件的險種，可以投保超過5萬，這麼做可以放大保障功能。”