銀行體系風險總體可控 影子銀行多數未游離監管

2012-11-26 13:59     來源:經濟日報     編輯:范樂

  前不久,一些國家相繼出現銀行體系風險問題,有人據此認為,部分新興經濟體在前幾年寬鬆經濟政策的刺激下信貸急劇膨脹,而今隨著經濟增速明顯放緩,銀行業的系統性風險也逐步暴露出來。

  面對複雜嚴峻的經濟環境,我國經濟運作趨穩,但房地産、地方融資平臺、小微企業等領域潛在的金融風險也引發了一些人的擔憂。中國銀監會日前公佈的數據也顯示,今年三季度末商業銀行不良貸款餘額為4788億元,連續4個季度反彈,不良貸款率升至0.95%,而今年前兩個季度均為0.94%。

  在銀行業不良貸款餘額和不良貸款率出現“雙升”的背後,潛藏的系統性風險究竟有多大?銀行體系整體抗風險能力怎樣?

  應當看到,雖然當前銀行業不良貸款餘額和不良貸款率出現“雙升”,但總體不良貸款水準較低,銀行信貸投放比較分散,沒有過多地集中在某一類高風險貸款上。同時,貸款保障比較充分,大部分貸款是有抵押、質押保證的,第二還款來源也比較充裕,並有充足的剩餘撥備。因此,不應高估銀行體系風險。

  中國銀監會的統計數據也印證了這一點。三季度商業銀行資本充足率為13.03%,高於二季度末的12.91%;核心資本充足率10.58%,高於二季末的10.41%。

  未來,銀行不良資産的變化趨勢將較為溫和、可控,即使不良貸款餘額繼續有所上升,不良貸款率也不會出現明顯提高,經濟減速引發系統性風險的可能性不大。

  從經濟運作大勢來看,2012年我國經濟增長僅會小幅下降,不會出現“硬著陸”,且四季度穩步回升的態勢已漸明顯,銀行體系資産品質應當不會出現週期性風險。

  從房地産貸款的資産品質來看,數據顯示,截至今年三季度末,銀行體系的房地産貸款共11.7萬億元,約佔全部銀行貸款的19.1%,其中住房貸款約7.9萬億元,房地産開發貸款3.8萬億元。從實際運作狀況來看,我國銀行體系住房貸款的違約率很低,這部分風險敞口規模相對較小。從房地産開發商的資金結構來看,樓市調控的結果使得房地産開發商更多地依靠自有資金和預售收入,銀行貸款的作用在逐步下降,銀行體系在這方面的風險敞口仍整體可控。

  從地方政府融資平臺貸款的資産品質來看,一方面我國總體政府債務水準為GDP的38%左右,遠遠低於國際上通行的債務警戒線水準;另一方面,2012年平臺貸款已經進入實際化解風險階段,地方政府自行發債開閘,也有利於解決地方融資平臺貸款的流動性問題。因此,我們有理由對此保持樂觀。

  此外,在對“影子銀行”的風險防範上,監管層一直非常關注。由於我國“影子銀行”實際上主要還是涉及一些傳統的金融業務,絕大多數並未游離于監管範圍之外。同時,中國銀監會日前也強調,將立足於我國銀行業的實際情況,對“影子銀行”的內涵、功能、規模、結構、風險等方面加強研究,加強對“影子銀行”的杠桿率、並表風險等的監管,完善行業規則,打擊不法行為。同時,還要促進銀行改革創新,提供更好的和更安全的金融服務。

  有監管、有改革、有創新,監管層通過引導商業銀行進一步改善風險管理,加強不良貸款監測和壞賬處理,及時暴露和處置風險資産,一定能夠實現銀行體系風險總體可控。

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