銀行刷卡收費高難下調 POS機吞掉餐館15%利潤

2012-11-14 09:27     來源:新京報     編輯:范樂

  銀行刷卡收費高,一直以來為商家所詬病,2004年曾引發深圳零售商罷刷事件。今年9月發改委相關負責人士對媒體確認,國務院已經通過方案,修改後,刷卡收費下調幅度是23%-24%。而中國連鎖經營協會日前爆料,這一方案在今年5月就已獲國務院批准,但銀行方面一直不“配合”。時至今日,刷卡手續費調整仍然沒有進展,阻力何在?專家稱,價格沒談攏。

  ■ 案例

  “POS機結賬吞掉15%利潤”

  ●李先生(北京 餐館負責人)

  銀行收餐飲刷卡的手續費是2%,近幾年來,餐飲行業成本上升,利潤下滑,POS機刷卡收費模式加重了餐館的負擔,去年我做過這方面的統計,當時算出的結果是刷卡手續費已經佔到我們店裏利潤總額的15%,今年估計更高。

  現在客人買單採用刷卡的越來越多,客人倒是方便了,可每增加一筆刷卡,我們餐館就要為此多支付一筆手續費。

  有的同行已經不再接受客戶刷卡買單了,其實我們餐館也一直有這個想法,但我擔心這會影響生意,所以遲遲沒有下決定。

  如果刷卡手續費能降低,我寧可將店裏部分菜品小幅降價來招攬生意。

  “不刷卡能享‘現金折扣’”

  ●王女士(北京 消費者)

  上週末我在北京一家大型商場給小孩購買一件衣服。等我掏出信用卡準備付款的時候,售貨員説不建議刷卡,最好是付現金。她解釋,一來刷卡麻煩,二來手續費太高承受不了。這件衣服售價80元,但我身上只帶了70多元現金,售貨員猶豫了一會兒,最後按70元成交了。差不多相當於打了九折,我是頭一次享受到這樣的“現金折扣”。刷卡費率高到商戶寧願打九折?我覺得不可思議。

  ■ 新聞回顧

  手續費下調“幹打雷不下雨”

  中國連鎖經營協會日前發佈聲明:早在2011年5月,國務院領導批示由國家發改委牽頭,會同商務部、人民銀行、銀監會共同研究制定降低銀行卡刷卡手續費方案。早在今年5月份,國務院就批准了降價方案,但是銀行方面遲遲不出臺執行細則,導致越來越多的商家對利好政策失去信心。

  中國連鎖經營協會調查顯示,零售行業平均利潤率只有2%左右,而銀行的刷卡手續費就高達0.5%-1%。目前,一方面消費者刷卡消費比例以每年30%的速度遞增,超市行業平均刷卡消費比例達35%,百貨、家電行業超過60%,企業每年承擔的刷卡手續費少則幾百萬元,多則上億元。另一方面商家經營成本每年遞增超過15%,利潤水準逐年下滑。

  ■ 原因解析

  “在等央行等主管部門認可”

  某接近發改委人士:

  依據《中國銀聯入網機構銀行卡跨行交易收益分配辦法》,銀行卡收單業務的結算手續費全部由商戶承擔,按照行業不同,費率標準從0.5%到4%不等。這塊的收費比重大,不少商家反映很大,社會反響並不好。根據《商業銀行法》明確規定:“商業銀行辦理業務,提供服務,按照規定收取手續費。收費項目和標準由國務院銀行業監督管理機構、中國人民銀行根據職責分工,分別會同國務院價格主管部門制定。”發改委是價格主管部門,但據了解,目前的收費辦法發改委並沒有參與。

  目前,發改委已對收費方案進行了修改完善,國務院已經通過這一辦法,大概確定的下調幅度是23%-24%,不過目前具體實施還在等央行等主管部門的認可。

  ■ 專家聲音

  “商家與金融機構沒談攏”

  ●郭田勇(中央財經大學中國銀行業研究中心主任):

  刷卡手續費下調政策遲遲無法出臺,最大的阻力還是在於商家和金融機構無法對徵收標準達成共識。

  由於目前收費標準是按照行業劃分的,不同行業中企業盈利狀況不同,對於收費標準的高低自然也有不同的態度。而金融機構根據每個商家的具體情況,劃分不同的收費標準顯然也不現實。

  希望各利益相關方能真正坐下來磋商這一問題,得到一個各方都能接受的、合理的收費標準。而同時,中國的信用卡産業仍處於成長期,應該允許其收取一定的費用,維持産業可持續發展。

  有觀點認為,銀行業降低刷卡手續費可鼓勵商家使用POS機、方便消費者支付,從而實現多贏。這個説法其實是難以成立的,因為降低收費並不一定會産生信用卡消費的增長,而且目前諸如第三方支付、網上銀行等其他支付渠道都在衝擊著信用卡的市場份額,所以這一説法可能金融機構並不會“買賬”。

  ■ 律師説法

  “銀行單獨定價或涉嫌壟斷”

  ●上海大邦律師事務所合夥人律師遊雲庭:

  目前POS刷卡手續費的相關收費標準如果説是由銀行方面單獨制定的話,從法律角度來看,可能會涉及《反壟斷法》以及《反不正當競爭法》,因為目前在刷卡消費上金融部門是有一個壟斷地位。

  刷卡手續費相關業務的主管部門是央行,因此要自己給自己降低費率顯然是很困難的。這還牽涉到第三方支付牌照的問題,如果未來支付牌照越來越多,在支付層面形成競爭或許也可以通過競爭來下調這部分的手續費。

  現在銀行的主要收入一是來自於存貸款差,另外一方面就是中間業務這塊,刷卡手續費就是中間業務。目前銀行的存貸款差在國內是相當穩固的,可謂是賺得缽滿盆滿,在中間業務這塊讓出一部分也是可以的。另外,目前儘管國務院已經同意了下調方案,但是具體的實施措施還未出臺,我想可能還牽涉到部門利益。

  ■ 連結

  國外收費標準高於國內

  目前我國零售業的刷卡手續費率在0.8%-1%,超市是0.5%,餐飲業為2%。銀行業協會今年9月發佈的聲明稱,目前境內銀行卡刷卡手續費標準普遍偏低,平均費率僅相當於國外刷卡手續費平均費率的1/3。大部分銀行的銀行卡業務處於虧損或微利狀態,不利於銀行卡産業的持續發展。

  據央視報道,在美國,四大信用卡公司VISA、萬事達、美國運通和Discover對於刷卡手續費的規定不盡相同,但大體來説,為所交易金額的1.5%-3.5%。各行業間並無明顯的費率差別,但是信用卡公司會依據每個商家的具體情況,制定不同的收費標準。而即使用同一家公司的信用卡,由於卡的種類不同,手續費也不盡相同。

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