斬斷違法資金鏈條 保障金融雙向開放

　　自2007年實施反洗錢法以來，我國反洗錢工作成效顯著——

　　斬斷違法資金鏈條 保障金融雙向開放

　　本報記者 曹力水

　　加強反洗錢工作，有助於監測識別非法資金，及早發現資金的非法來源或用途，斬斷違法犯罪活動的資金鏈條，督導金融機構識別風險隱患，維護經濟秩序和金融聲譽。同時，反洗錢也是我國積極參與全球治理、保障金融雙向開放的重要手段

　　《中華人民共和國反洗錢法》自2007年實施至今10年。10年來，金融機構如何開展反洗錢工作？在打擊走私、販毒等犯罪中，金融情報如何發揮作用？反洗錢國際合作成效如何？

　　金融機構嚴守關口

　　“臨櫃人員，是反洗錢陣地的第一道防線。”人民銀行成都分行反洗錢處負責人表示，金融機構一線工作人員，是銀行體系中最先接觸到洗錢行為的人，如果被犯罪分子蒙蔽和利用，使資金流入下一環節，識別和偵破難度將加大。

　　2015年某天，廣東省汕尾市某銀行客戶嚴某的賬戶由於交易頻繁且金額巨大，引起該銀行工作人員的警覺。經過調取和分析交易數據，發現嚴某在3個月時間裏，累計交易額已高達1億元，資金量與嚴某的身份完全不符。該員工初步分析，懷疑客戶有洗錢嫌疑，於是按規定提交了重點可疑交易報告。

　　人民銀行汕尾市中心支行收到報告後，隨即組織轄區多家銀行機構擴大範圍排查嚴某及其交易對手的資金運作情況。經過對一系列指標的分析和判斷，初步認定嚴某涉嫌經營非法匯兌型地下錢莊。隨後，與汕尾市公安局進行情報會商。

　　“經過一段時間偵查，最終在今年5月19日，成功破獲這起代號為‘11·24’特大地下錢莊案。據辦案人員初步估算，涉案金額超過500億元人民幣，是汕尾市目前破獲的同類案件中，涉案金額最大、扣查凍結贓款最多的一起。人民銀行汕尾中心支行在協助案件的偵破中，起到了重要作用。”汕尾市公安局有關負責人表示。

　　金融機構臨櫃人員對洗錢行為的警覺，與日益加強的業務培訓分不開。人民銀行相關負責人告訴記者，央行高度重視一線臨櫃人員培訓力度，近年來，全國範圍累計完成銀行業、保險業反洗錢崗位人員共計40萬人次的業務培訓。

　　建立監測分析體系

　　在反洗錢分析體系建設方面，人民銀行開展了洗錢類型分析工作，建立了覆蓋國家、地區和金融機構3個層次的洗錢類型分析工作體系，印發主要洗錢活動的可疑交易識別點模型，指導金融機構結合自身業務特點建立和完善各自的異常交易監測指標。

　　可疑資金的流動，是反洗錢監測工作的一個難點。為此，人民銀行專門設立了中國反洗錢監測分析中心，該中心已與2600余家金融機構總部建立了電子化數據報送渠道，涵蓋銀行、證券期貨、保險、非銀行支付等領域，以其報送的大額和可疑交易報告為基礎。

　　隨著可疑資金監測分析體系的不斷完善，可疑交易線索識別的準確率顯著提升。據統計，2015年，人民銀行分支機構發現和接收可疑交易線索5893份，其中，接收金融機構重點可疑交易報告5267份，同比增長6.6%；篩選後對764份線索開展反洗錢調查，同比增長26.5%；向偵查機關移送線索1540起，同比增長67.4%；協助偵查機關對1494起案件開展反洗錢調查，同比增長61.5%。

　　今年以來，在四川省廣元、攀枝花等地破獲的一些特大制毒、販毒案件中，當地人民銀行分支機構的反洗錢監測模型，對案件的偵破起到了重要作用。2015年，四川省禁毒反洗錢金融情報工程正式實施。工程根據“案件類型化、類型特徵化、特徵模型化”等原則，通過對涉毒洗錢案件一些特徵數據，如客戶身份、資金往來、交易情況等積累和歸納，確保模型的有效性。

　　人民銀行攀枝花中心支行反洗錢科負責人介紹，工程實施以來，幫助攀枝花連續破獲了6起涉毒案件，不僅提高了線索的精準度，還減輕了金融機構和公安機關的工作壓力。

　　完善國際合作機制

　　“受國際政治、經濟等多重因素的影響，反洗錢與反恐怖融資形勢正在發生深刻而複雜的變化。”人民銀行相關負責人坦言。

　　在國際層面，反洗錢是參與全球治理、保障金融雙向開放的重要手段。國際反洗錢合作，特別是金融行動特別工作組（FATF）等國際權威組織發佈的反洗錢國際標準，越來越深刻地影響著國際金融、經濟、政治生態。

　　《反洗錢法》頒布10年來，我國在與重點國家建立雙邊反洗錢情報合作方面，也取得重大進展。截至2015年底，中國反洗錢監測分析中心已先後與韓國、俄羅斯、法國、日本、紐西蘭等35個國家和地區的對口機構正式建立反洗錢和反恐怖融資金融情報交流合作關係，接收和發出的國際協查請求數量逐年增長，僅2015年接收境外情報函件565份，對外發送情報函件353份。

　　我國反洗錢工作，正在受到世界的廣泛認可。2007年6月舉行的金融行動特別工作組全體會議上,各成員一致同意接受中國成為正式成員國。2012年2月，FATF全會認為中國在反洗錢工作的主要方面已經達到國際標準要求。

　　該負責人透露，中國將進一步加大對外反洗錢金融情報交流合作力度，與境外反洗錢職能部門展開更多務實有效的合作。