國有大行櫃員連續3年減員 民生銀行離櫃業務率超99%

　　去年中報數據顯示，四大行共減員2.5萬人

　　■本報記者 毛宇舟

　　隨著銀行物理網點的增速放緩甚至是減少，銀行對櫃員的需求程度也大不如從前。從近3年的數據來看，銀行的櫃員配備情況正在逐年遞減，尤其以國有大行為首，從2014年的減員1.7萬餘人到2016年的驟減5萬餘人，三年時間，銀行改變翻天覆地。

　　而在傳統網點櫃員減少的同時，銀行的網路交易數量則有著巨大的增長，銀行業協會數據顯示，2016年銀行業金融機構離櫃交易達1777.14億筆，同比增長63.68%，離櫃交易金額達到了1522.54萬億元，行業平均離櫃率達到了84.31%，其中，民生銀行的離櫃業務率已經達到了驚人的99.27%。

　　減員常態化

　　如果説2014年是五大行首次集體減員，那麼經過三年，減員已經成為了常態化。2016年的年中業績報告顯示，多家銀行的員工人數在減少。其中，中國銀行、農業銀行、工商銀行、建設銀行四大行員工分別減少 6881人、4023人、7635人、6721人，合計減少約2.5萬人。

　　截至2016年末，銀行業協會的數據顯示，工商銀行共減少櫃員14090人，農業銀行減少10843人，建設銀行減少30007人，中國銀行則未披露數據。不過無論如何，這是近年來銀行櫃員減少規模最大的一次。以三年披露數據較全的建設銀行為例，其在2014年減少櫃員2851人，2015年減少櫃員4881人，2016年則驟減了30007人。農業銀行在2015年還增加了6909名櫃員，而在2016年則一口氣減少了10843名櫃員。

　　巴克萊前CEO詹金斯曾表示，未來10年全球銀行業需要裁減半數員工和分支機構，才能在洶湧的科技變革中求得生存。在一場演講中，詹金斯認為，未來10年，金融業的員工和分支機構可能最多減少50%，即使情況沒有那麼嚴峻，至少也會削減20%。

　　事實上，上述預測已經在中國銀行業有了初步顯現。據《證券日報》記者統計，五大行僅在2016年的櫃員減員規模已經超過了10%。這也意味著銀行的薪酬支出等成本將有著大幅度的降低。

　　相對於國有大行龐大的人員基數，股份制銀行的櫃員減員潮還未到來。銀行業協會數據顯示，中信銀行2016年減員2494人，是減員最多的股份制商業銀行，減員規模超過了現有櫃員的四分之一。廣發銀行、興業銀行、浦發銀行和上海銀行也均有不同程度的人員減少，不過減少人數均在200人以下。

　　某股份制商業銀行人力資源部負責人對本報記者表示，其所在銀行近幾年人員配備較為穩定，但是一個顯著的變化是校招傳統崗位大量減少，對IT等科技人員的需求大幅度增加，社招的情況基本保持不變。

　　多家銀行離櫃率超90%

　　從某種程度上來看，銀行的櫃員人數減少是銀行智慧化的必然結果，超高的離櫃業務率已經為物理網點與櫃員減少帶來了充分的理由。

　　銀行業協會數據顯示，2016年銀行業金融機構離櫃交易達1777.14億筆，同比增長63.68%，離櫃交易金額達到了1522.54萬億元，行業平均離櫃率達到了84.31%，比2015年增長了近7個百分點。

　　全年網上銀行交易849.92億筆，同比增長98.06%，網上銀行個人客戶數量為12.19億戶，同比增長13.32%，企業戶為0.27億戶，同比增長31.71%。

　　這已經是中國銀行業連續兩年在離櫃交易金額增長超過30%。2015年，中國銀行業離櫃交易達到1085.74億筆，離櫃交易金額達1762.02萬億元，同比增長31.52%，平均離櫃業務率為77.76%。

　　在具體銀行方面，已經有15家銀行的離櫃業務率超過了90%，其中民生銀行離櫃業務率99.27%排名第一，廣發銀行、建設銀行、中信銀行、招商銀行、浙商銀行、農業銀行、光大銀行的離櫃業務率也均超過了95%。

　　一個更為直觀的數據是，在2014年，離櫃業務替代率超過50%的銀行僅有33家，而在2016年，離櫃業務替代率超過70%的銀行就有34家，其中不乏城商行和農村信用社，智慧銀行化正在一步步進行全行業的滲透。

　　在人們傳統觀念中的老年銀行——四大國有銀行，網點智慧化也使他們煥然一新。《證券日報》記者走訪發現，許多銀行都配備了“智慧櫃檯機”，這種機器設計非常人性化，功能包括個人開戶、個人貸款、電子銀行、轉賬匯款、個人外匯、信用卡、投資理財、産品簽約、綜合查詢與列印、生活服務、公司業務、挂失、換卡、激活新卡、個人資訊修改、申請優惠、睡眠戶激活、修改密碼、手機號碼維護等19大類100余項個人非現金業務，用戶可根據需求，按照提示操作。

　　在北京亞運村的工商銀行網點，本報記者在體驗中發現，智慧櫃檯機的出現大大降低了銀行人工成本，例如辦理儲蓄卡業務，傳統的業務流程是，申請人需要在窗口填寫單據以及簽字，而在智慧櫃檯機上，只需要將身份證放在指定位置進行掃描並錄入指紋資訊，全程需要銀行員工授權兩次，辦卡即可完成，用時僅在五分鐘左右，較在櫃檯人工辦理節約了不少時間。

　　在恒豐銀行的智慧網點中，人臉識別技術已經運用到實際當中，當銀行存量客戶走進銀行，攝像頭將自動捕捉到客戶面部資訊，識別客戶後自動安排客戶經理進行對接，對客戶而言，高效的智慧化體驗節約了大量的時間與不必要的溝通成本。