中小銀行引入網際網路基因逐鹿消費金融市場

　　上海銀行近日得到銀監會批復，獲准其與攜程等合作設立尚誠消費金融公司。

　　業內人士指出，相比于大銀行和股份制銀行，城商行在業務經營上有地域限制，而消費金融公司的經營範圍沒有地域限制，因此，城商行可以借設立消費金融公司的契機拓展其零售業務板塊。與此同時，引入網際網路基因也成為佈局消費金融公司的一大亮點。

　　11月25日，上海銀行公告稱，已經收到銀監會批復，同意其籌建上海尚誠消費金融公司。尚誠消費金融公司註冊資本為10億元，由上海銀行與攜程旅遊網路技術（上海）有限公司、深圳市德遠益信投資有限公司、無錫長盈科技有限公司等四家公司共同出資設立，其中，上海銀行出資金額為3.80億元，持股比例為38.0%。

　　不久前，由哈爾濱銀行發起的哈銀消費金融公司、由長安銀行發起設立的陜西長銀消費金融公司也獲准籌建。同時，多家中小銀行正在排隊申請消費金融公司牌照。

　　消費金融公司是指不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。2009年銀監會發佈《消費金融公司試點管理辦法》，啟動消費金融公司試點審批工作。2015年6月召開的國務院常務會議，決定將原在16個城市開展的消費金融公司試點擴大至全國，放開消費金融公司市場準入。

　　各路資本紛紛涌入，逐鹿消費金融市場，爭搶消費金融公司牌照，而銀行係消費金融公司成為主流。“包括上海銀行獲得的牌照，目前獲批的18張消費金融牌照中，有15張為銀行主導或參股設立。”業內人士指出。

　　在上市銀行中，已經有中國銀行、招商銀行、興業銀行、北京銀行、南京銀行等作為發起人或參股方成立了消費金融公司，而以城商行為代表的中小銀行對設立消費金融公司更為積極。

　　銀行係金融消費公司正在增加網際網路基因。記者梳理18家獲消費金融牌照的公司發現，最近獲批的消費金融公司中，股東呈現出“銀行+網際網路公司”的特點。例如，拉卡拉入股中郵消費金融，生意寶入股杭銀消費金融，攜程入股尚誠消費金融。

　　此外，擬成立但還未獲批的消費金融公司中，神州優車與張家口銀行等共同發起設立河北幸福消費金融公司等，也是“銀行+網際網路”公司的體現。而早期獲批的消費金融公司，發起人主要是銀行和商業流通企業，銀行可以提供金融經驗，商業企業可以提供消費場景；例如，“中行+百聯集團”、“北京銀行+利時集團+萬達”、“興業銀行+泉州商業”、“蘇寧+南京銀行”、“湖北銀行+武商集團”、“重慶百貨+重慶銀行”等都是如此搭配。

　　哈爾濱銀行在公告中表示，哈銀消費金融公司設立後，將打造全新的網際網路消費金融服務模式，向城鎮及農村地區拓展市場，滲透更多垂直領域和消費場景，提升銀行在小額信貸領域方面的能力。

　　分析人士指出，銀行係消費金融公司具有資金成本相對較低的優勢，並且銀行自身具有消費金融板塊的業務經驗。

　　而網際網路公司正逐漸成為消費金融公司的標配。業內人士認為，具有用戶、場景、技術、數據等資源的網際網路企業，可以為消費金融公司提高流量導入，借助線上場景拓展業務，通過數據和技術優勢進行有效獲客和風控。傳統銀行可以借助“網際網路思維”，以“場景金融”優化消費金融用戶體驗。THE_END