曾經萬人爭搶而今人才流失 銀行為啥留不住人了？

資料來源：中國銀行業協會研究部 製圖：張芳曼

　　曾經萬人爭搶、旱澇保收、只進不出的好去處，而今人才流失卻成了一個問題

　　銀行為啥留不住人了？(熱點聚焦·傳統銀行還好嗎？(中))

　　“金飯碗”含金量下降

　　近年來銀行凈利潤增長持續下滑，影響到員工的薪資，一些高管收入甚至降了30%—40%。有的網際網路金融公司能提供更高的工資待遇及豐厚的股權期權激勵，對銀行從業者誘惑很大

　　3年前，碩士畢業的趙曉成為上海某外資銀行的管理培訓生，“這是一份讓人羨慕的好工作。”剛上班時，趙曉很得意。

　　工作第一年，作為管培生，趙曉被指派到不同部門去輪崗，每次輪崗都是幾個月，一年裏就有五六次輪崗。從客戶關係部到市場部再到服務部，趙曉説：“看似去了很多部門，學習機會多，但總做一些流程化的工作，除了寫報告，就是整理數據，能力得不到提升，感覺時間都浪費了。”

　　“不僅工作沒挑戰，熬夜加班還很多，到手的收入卻不理想，付出與收穫不成正比。”趙曉告訴記者，“在上海這種大都市，萬元左右的工資扣除房租就剩不下多少了。”

　　升職空間呢？看看身邊工作年限稍久的人，“3年做經理、5到8年做高級經理就是非常幸運了。”趙曉認為，“與其在這裡熬年頭，不如趁早出去闖一闖。”

　　從銀行辭職的趙曉跳到一家網際網路公司。一年來，她世界各地跑，開拓視野、增長見識，還趕上了公司重大業務調整。由於能力出色，工作6個多月，趙曉就升為經理，自己帶隊做項目，不僅收入翻番，發展前景也看好。

　　曾經，銀行業是一個“只進不出”的好去處，收入高、福利好、夠體面、“旱澇保收”，甚至有過“萬人爭考一個崗位”的招聘比例。但眼下，“金飯碗”已不如當初那麼耀眼，尤其是伴隨網際網路金融的迅速發展，一些銀行員工感嘆：“外面的世界似乎更精彩。”

　　儘管銀行業仍是整個市場的佼佼者，但這幾年銀行業凈利潤增長一直在下滑。去年，包括四大銀行在內的多家銀行利潤增速下降十分明顯，曾經動輒30%以上增長的股份制銀行，利潤增幅大多跌至10%以內。銀監會公佈的數據顯示，截至今年三季度末，商業銀行當年累計實現凈利潤13290億元，同比僅增長2.83%。

　　盈利能力下滑自然影響到員工的收入水準。張濤是河北某銀行支行行長，他深切感受到這一年來所在支行走的人比往年更多了，“銀行工作不好幹，不僅是普通員工收入減少，高管收入也明顯下降。”

　　張濤告訴記者，一些高管收入甚至比前些年少了30%—40%。在“離職潮”中，有的被券商、基金公司高薪挖走，有的去一些經營稍好、壓力較小的股份制銀行或城商行擔任更高職位，也有的跳到網際網路金融行業謀求新發展。

　　中國銀行業協會研究部對會員單位進行問卷調查，結果顯示，2013—2015年，參與調查的33家銀行業金融機構共流出各類人才約22.6萬人，其中2013年6.98萬人，2014年7.29萬人，2015年8.38萬人，人才流出呈加速態勢。而薪酬待遇是導致銀行員工流失的重要原因之一。宏觀經濟下行，信用環境惡化，造成銀行業不良率上升，業績下滑，進而影響銀行從業人員的腰包。相比之下，網際網路金融公司可以提供更高的薪資待遇及豐厚的股權期權激勵，對銀行從業者産生巨大的誘惑。

　　中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛認為，當前我國推進去産能、去杠桿等改革，銀行作為融資仲介，需求自然是下降的。如果説實體企業有升與降的週期性調整，金融業也是週期性很強的行業。目前來看，銀行進一步擴張的空間在收縮，面對實體經濟需求減弱、市場競爭加劇，銀行的利差空間、盈利空間也在減少，某種程度上銀行的規模、人員等都存在一定過剩，銀行員工的主動或被動離職屬於正常的調整。

　　“雖然離職的人多了，但我們行每年仍招聘不少人，向我詢問銀行招聘資訊的人還是挺多。雖然經營不像以前好，但現在銀行這個飯碗對很多年輕人還是有吸引力的。”張濤説。

　　考核指標多壓力大

　　“一人在銀行，全家跟著忙”，剛畢業的大學生每年攬存任務動輒幾千萬元。除了完成拉存款的“大指標”，還有涉及理財銷售額、移動端客戶新增數、貴金屬銷量等20多個“小指標”

　　由於所在銀行給的“拉存款”任務沒完成，某城商行支行客戶經理趙旭剛今年簽合同時只能簽短期，不能簽長期，月工資也被扣掉很多。“都説‘一人在銀行，全家跟著忙’，一年3000萬元的攬存任務，對我這個剛畢業的大學生來説，怎麼可能完成？即使有人完成了，第二年的任務只會更重。”趙旭剛説。

　　吸收存款、發放貸款、辦理結算是銀行的傳統業務，以往對銀行職員的考核也多來自這3個指標。但近年來，對銀行職員的考核不再局限于上述3個指標。除了一些中間業務指標的考核，多家銀行也積極佈局網際網路，由此派生出許多新的考核指標。

　　“客戶經理不僅要賣理財産品，還要賣黃金等貴金屬，行裏天天都會通報排名，不達標就扣錢。”曾供職于貴州某商業銀行支行的周鴻，至今難忘客戶經理的那份辛苦。

　　周鴻告訴記者，對客戶經理的考核不僅有主要涉及存款內容的“大指標”，還有20多個“小指標”。“小指標”中除了基金、保險、理財銷售額，還有銀行移動端客戶新增戶數、企業網銀凈增戶數、日均1萬以上個人客戶凈增戶數等。此外會有一些加減分項，比如個人貸款違約額、個人貸款不良額及私人銀行達標客戶凈增數等。

　　“單純的拉存款已經不夠，還要完成大大小小20多項指標，壓力山大。”周鴻説。

　　“支行行長的活兒也不好幹了。”朱莉是某大銀行支行副行長，業績壓力弄得她連喘口氣的工夫都沒有，照顧家庭、陪伴孩子的時間越來越少。

　　據朱莉介紹，該行對支行行長的考核分為收入、利潤、資産品質、發展類指標等多個項目，不同項目得到的分數加權算出應得的績效，但每項佔比多少不是一成不變的。“比如，銀行不良率增高備受關注，銀行自身也加大了對‘不良’的考核。而考核‘不良’不僅是簡單看不良率，而是對不良率、不良貸款額、不良率的增減等都要核算。”朱莉説，作為管理者，企業文化建設、黨建活動等也被納入考核，與績效掛鉤。

　　“收入、利潤指標主要是對業務量的考核，有時候只能達到1個億，但上級下達的任務卻是2個億，每天都發愁怎麼能完成任務。”朱莉説。

　　多位銀行從業人員對記者吐槽：一方面，受存貸款息差縮小的影響，銀行賺錢難度加大，但對銀行人員的指標要求並沒有降低多少；另一方面，實體經濟下行壓力較大，有些企業發展遇到困難，拖欠貸款事件頻發，使得銀行不良貸款率增長較快，“催收”甚至成為一些銀行信貸員的主業。

　　“銀行員工反映考核指標多、達不到標，是銀行業‘産能過剩’的側面反映。”曾剛認為，銀行原本賺錢的渠道現在很難賺到錢了，市場“蛋糕”變小、利潤越來越薄。在傳統經營性收入不達標、無法滿足增長需要的情況下，銀行加大了對中間業務收入等考核，一些員工難以達到銀行考核目標要求，只好另謀職業出路。

　　營業網點面臨“瘦身”

　　多家銀行考慮減少櫃檯坐席，讓員工從櫃檯窗口後面走出來，近距離服務客戶。網際網路應用越來越普遍，一些銀行的電子銀行替代率最高達到99%，網點輕型化可能成為趨勢

　　“如今，很多業務都能在網上銀行或手機銀行辦理，不需要客戶再跑到銀行網點取號排隊，考慮到成本問題，我們行就計劃在本市每個網點櫃檯坐席最多不超過3個。”某商業銀行支行行長鄒超説，櫃檯坐席少了，也不再需要那麼多櫃員，今後更多是類似大堂經理的人員去協助客戶在自助機具上辦業務。

　　曾剛説，隨著網際網路應用越來越普遍，一些銀行的電子銀行替代率最高能達到99%以上，即100筆業務中有99筆在網上完成，很多業務更是加速遷移到移動端辦理，這就導致銀行對物理網點的需求明顯減少。而以往物理網點的場地、人員配備等是銀行最主要的成本支出點，若未來銀行業務都在網上發生，現有很多網點及其提供的功能可能就是多餘的。“在此趨勢下，銀行物理網點的數量和功能將發生變化，無論是物理網點數量減少，還是即便數量不減但功能有所調整，都會使銀行對人員數量的需求下降。”

　　某大銀行渠道管理部負責人介紹，該行一直致力於網點的輕型化建設，即在銀行物理網點上的投入包括場地、設備以及人員越來越“輕”，但這並不意味著網點數量會有大的調整，而是每個網點要實現“瘦身”。

　　舉例來説，以往一名櫃員包括其所需辦公設備、場地等大概需佔7—9平方米，而通過網點的智慧化改造，一些功能通過智慧設備就可完成，不再需要開設太多的櫃檯窗口，每台機器設備只需要2平方米左右，能極大減少網點所需面積。該負責人認為，這樣一來，在保證對客戶服務不間斷、影響小的前提下，銀行網點的成本壓力也能大大降低。原本在櫃檯窗口後面的那些銀行員工就能走出來，更加近距離地服務客戶，也增進了銀行與客戶之間的互動。

　　曾剛認為，傳統銀行積極佈局網際網路，是適應網際網路應用發展大勢、為客戶提供更優質服務的需要，不應將其理解為是受到網際網路金融的衝擊。雖然電子銀行替代率不斷提升，但銀行還在，只不過是銀行的形態在變化，業務模式、管理方式等在優化。無論從短期還是中長期看，銀行在金融業的地位都是難以替代的。很多人離職並不等於傳統銀行就失去競爭優勢，銀行的吸引力還在，只是金融人才的“飯碗”選擇更多了。