“農林22條措施”出臺一週年專訪解讀：我該如何辦貸款？辦保險？

　　今天（3月17日）

　　國務院臺辦、農業農村部、

　　國家林草局等11部門聯合出臺的《關於支援臺灣同胞臺資企業在大陸農業林業領域發展的若干措施》

　　發佈實施一週年

　　一年來

　　“農林22條措施”

　　讓很多臺胞臺企從中受益

　　

　　中國三農發佈在全網

　　向臺胞臺企徵集了他們關心的問題

　　大家非常關注

　　融資貸款、農業保險等方面的政策

　　那麼貸款、保險等該怎麼辦理？

　　找誰去辦？

　　臺胞臺企能享受到哪些優惠政策？

　　

　　近日

　　《三農三人談》邀請到

　　農業農村部計劃財務司王衍副司長

　　福建省龍岩市臺商協會理事、

　　福建漳平九德茶業有限公司

　　楊咏安總經理

　　通過線上互動的方式

　　就臺胞臺企關心的金融話題

　　為大家一一解答

　　

　　▲ 完整視頻

　　《三農三人談 | “農林22條措施”出臺一週年——為有“金融”活水來》

　　1.如何解決貸款難？

　　福建省龍岩市臺商協會理事、福建漳平九德茶業有限公司總經理楊咏安2016年開始創業，他流轉了1800畝茶園種植茶葉，每年的流轉租金大概是每畝18元到20元，一年的租金大約需要36000多元。從2019年開始，楊咏安利用一些政策開始去貸款，目前已經貸了300萬元。

　　福建省龍岩市臺商協會理事、福建漳平九德茶業有限公司總經理 楊咏安：

　　

　　我們來到這邊最大的麻煩是地上物的評估比較難做。地方與農業相關的一些政府機關會協助我們把這些資産做有效評估，地方的鎮政府到市政府都有直接介入，由農業銀行牽頭，作為金融的評估手段。也就是説，茶樹抵押貸款是我們那時候開創的新模式。比如把我們經營的地上物去做經濟評估，對它每年的收益進行有效評估。

　　那麼，楊咏安之前為什麼沒有通過茶樹去做抵押貸款呢？

　　福建省龍岩市臺商協會理事、福建漳平九德茶業有限公司總經理 楊咏安：

　　

　　我所處的位置是福建漳平臺灣農民創業園，茶樹做抵押貸款的這個模式算是首創，還在試運作的階段。當時大概是用了一年左右的時間辦下來的。

　　2.貸款要具備哪些條件？

　　從事農林發展的臺胞臺資企業怎麼樣能夠貸到款？可以找誰去貸？要具備哪些條件呢？

　　農業農村部計劃財務司副司長 王衍：

　　

　　這幾年，從中央也好，從各個機構也好，都在探索解決貸款難題的路徑。解決貸款的問題，其實核心是兩個方面。第一個方面就是供給，主要是金融機構。目前，在農業上提供貸款的金融機構大體上可以分為三大類。第一類是政策性的機構，比如農發行、國開行，但是它們的貸款相對來説針對的是國家政策性的業務，像一些市場經營主體不一定能享受得到；第二類是大型的商業銀行，比如説工行、農行、中行、建行、交行等；第三類是在廣大農村能夠為生産經營主體直接提供服務的金融主體，比如農商行、農信社，還包括一些地方的村鎮銀行。它們目前是提供農業貸款的主力軍，大概能佔到整個規模的三分之二。

　　從需求方面來講，要解決貸款問題，需求方首先也要滿足一些貸款的基本條件。一般情況下，銀行解決貸款，大體上會從兩個方面來衡量。第一個方面是第一還款來源，實際上就是看你的生産經營收益狀況，你的生産經營是否能夠覆蓋貸款的成本和未來産生的利息費用。另外，還要考慮你的貸款必須符合國家規定的協議用途，比如農業貸款必須要用到農業上。第二個方面就是對我們廣大的經營主體來説，還面臨一個很大的難題，就是需要第二還款來源，實際上就是抵質押或者是擔保，這個也是農業經營企業面臨的一個普遍難題。比如説剛才楊總説的茶樹做抵押貸款模式，也是用了一年的時間跟農行慢慢地研究形成的一個試點方案。

　　3.沒有抵押物如何貸款？

　　

　　賴光毅是一名在大陸創業的臺胞，做設施農業的，目前的規模有30畝。他現在想要擴大生産規模，於是找到銀行貸款，但是銀行的回應是，因為他的土地是承租的，現在上面蓋的大棚不能算在固定資産裏面，土地到期以後，地上物就會拆掉，所以銀行沒有辦法貸款給他。他目前面臨的問題是，在沒有抵押物的情形下，要擴大經營規模，該用什麼方法去跟銀行貸款呢？

　　農業農村部計劃財務司副司長 王衍：

　　

　　他所碰到的問題是現在從事土地流轉，想要擴大生産經營規模的一些主體普遍面臨的問題，也就是説，他的土地能不能夠作為抵質押物來獲得貸款。過去，這的確是一個很大的障礙，但是在人民銀行、農業農村部、銀保監會幾家部門在試點的基礎上，應該説是找到了一個解決的路徑。

　　目前從法律上、政策上都允許承包經營者把土地流轉出去以後，實際的土地流入方是可以把土地的經營權進行抵押獲得貸款的。當然要是獲得貸款，還要具備幾個基本條件，第一個前提是合法流轉；第二個是土地在抵質押過程中原承包方要同意，有時候還需要出具書面的意見；第三個是對於大部分的銀行來説，還需要你去辦理抵押登記，這樣才能滿足抵質押貸款的條件。

　　如果不用土地經營權抵押貸款，而是用活體的家畜、家禽或者種的經濟作物來做抵押，這種可以嗎？

　　農業農村部計劃財務司副司長 王衍：

　　

　　這種方式，國家是允許探索的。這需要在地方實踐的過程中，由經營主體和銀行進行協商來確定這些資産的價值，或者也可以通過第三方評估，這就存在一個該怎麼樣去評估你的經濟價值的問題。這裡面還涉及到一個很重要的問題，地上的固定資産也好，特別是活物、生物資産也好，最好要有保險作為保障，這樣的話，銀行給你提供貸款的過程中，相對來説會給你資産評估的價值高一些。

　　4.擔保貸款去找誰？

　　一般情況下，個人或者小微企業自己貸不了款，可以去找擔保公司來做信貸擔保，從而貸到款。那麼，臺胞臺企是不是也可以找農業信貸擔保來貸款呢？又該怎麼去擔保？

　　農業農村部計劃財務司副司長 王衍：

　　

　　目前農業信貸擔保在全國已經覆蓋了33個地方，包括省、自治區、直轄市和計劃單列市，基本上所有的農業縣，服務網路也已經延伸下去了，它是一個解決農業經營主體在貸款過程中缺乏抵質押物很有效的政策支撐保障。它的服務對象包括了臺胞所有農業的新型經營主體，家庭農場主、合作社都作為它的主要服務對象。

　　我們有規定一個叫政策性業務，貸款的規模在10萬元到300萬元之間，比如楊總貸的300萬元，就是在政策性擔保服務的範圍之內。

　　具體怎麼去找呢？目前擔保公司已經覆蓋了全國所有的農業縣，可以主動地跟擔保公司聯繫，也可以通過在農業農村部現在推行的“信貸直通車”上面，直接跟擔保公司建立聯繫。

　　那麼，對於臺胞臺企的擔保貸款有什麼門檻嗎？具體有什麼要求呢？

　　農業農村部計劃財務司副司長 王衍：

　　

　　對於擔保公司來説，的確有一些門檻，不是無條件給經營主體提供擔保，他們申請貸款也需要提供反擔保的一些措施。比如，農業信貸擔保公司對農業相對比較熟悉，經營主體能夠提供的茶葉也好，大棚也好，或者其他生物資産也好，農業的擔保公司會把這些作為有效的反擔保手段，然後作為能夠增信的措施來提供擔保。

　　對於申請的公司主體來説，需要再另外支付什麼費用嗎？

　　農業農村部計劃財務司副司長 王衍：

　　

　　目前從擔保公司來説，應該是兩個費用。一個是擔保公司提供擔保服務需要的擔保費，市場上擔保費一般比較高，接近於3%的擔保費。但是，我們建立的全國農業信貸擔保體系是一個政策性的農業信貸擔保體系，在擔保費上，國家是給予擔保公司補助的。這樣的話，擔保公司給經營主體所提供的擔保費用是比較低的，一般是在0.6%到0.8%之間。再加上擔保公司和銀行之間有戰略合作的夥伴關係，銀行也會給擔保公司所提供擔保的這些信貸主體優惠的貸款利率。現在算一下，擔保費再加上銀行貸款的利率，合起來大概是在6%左右，所以還是比較優惠的。這些優惠政策，臺胞臺企也是可以同等享受到的。

　　5.農業保險的保費怎麼補？

　　楊咏安的公司目前投了低溫險，每年的保費大概是3萬元左右，目前已經投保三年了，每年地方政府會給他50%的保費補貼，他實際繳納的保費就是15000元左右。那麼，對於農業保險的保費補貼，從全國的層面來看，目前我國有什麼樣的政策支援？

　　農業農村部計劃財務司副司長 王衍：

　　

　　農業保險是近幾年以來國家支援農業規模生産的一個很重要的政策措施。就像剛才楊總所説的，他這麼大規模的茶園，保險是必須的，否則生産的不確定性就太大了，而且可能因為有了保險，所以他的貸款也就更加順利了。

　　從中央層面來説，這兩年對農業保險的支援力度是相當大的，目前可以把中央層面的農業保險政策分成三個層次。第一類就是已經開展了很多年的，我們所説的基本險，也就是只能保護我們作物生産的物化成本。品種上也有一定的選擇，目前種植業、養殖業加森林，合起來一共16個品種，但是一些大宗産品都已經覆蓋在裏邊了，範圍也是覆蓋了全國。

　　第二類的保險就是這兩年在推廣的水稻、小麥、玉米三大糧食作物的完全成本保險和收入保險。這個保險的實施的範圍主要在13個糧食主産省份的産糧大縣，而且實現了産糧大縣的經營主體全覆蓋。這部分的保障水準相對來説比較高，覆蓋了種植收入的80%左右。

　　第三類就是其他經濟作物的生産經營主體所比較關注的，優勢特色農作物保險的以獎代補政策。前幾年這個政策一直處於試點範圍之內，去年這個政策也僅僅覆蓋了20個省份。從財政部最新印發的《中央財政農業保險保費補貼管理辦法》來看，這項政策目前已經能夠覆蓋到全國所有的地方，而且也允許地方結合實際確定自己的具體品種。

　　所以剛才楊總所説的茶葉品種，過去可能更多的是地方財政出的錢，下一步中央財政也會對地方採取以獎代補的方式支援，讓地方擴大這種優勢特色品種保險的推廣力度。

　　6.貸款保險等支援政策能長期穩定嗎？

　　

　　楊咏安針對貸款保險方面，也提出了自己的問題。他感慨地説，大陸在貸款方面扶持臺胞臺企的相關政策非常鼓舞人心，他們都非常滿意。他的問題是，這些扶持政策能不能長期得到保障？

　　農業農村部計劃財務司副司長 王衍：

　　

　　這些政策相對來説是會比較穩定實施的。尤其對流轉大量土地、在土地上面去建造大量的固定資産設施這樣的經營主體來説，我可以負責任地説，我們這些政策是會保持一個相對長時間穩定的。

　　7.農業保險理賠標準是怎麼定的？

　　楊咏安的第二個問題是，農業保險理賠的條件要求很高，而且要損失很嚴重才有可能得到理賠，那麼是否能降低農業保險理賠的門檻，讓他們的損失盡可能降到最低呢？

　　農業農村部計劃財務司副司長 王衍：

　　

　　的確，在農業保險的賠付過程中，會有一些不盡人意的地方，但是總體來説，這幾年的賠付還是比較及時，也是比較到位的。對於楊總關心的這些情況是有政策性規定的，或者叫制度性規定。比如，農業保險上有一個免賠政策，這也是國際上的一個通行規則。當你遭受比較輕的災害，損失量一般來説沒有達到20%的時候，是不啟動賠付的。當然，當你達到20%以上後，就會根據你損失的情況來啟動賠付了。

　　實際上，各個保險公司在處理不同産品理賠的時候，也要結合産品的特點。像楊咏安剛才所説的保險，其實就是技術含量比較高的氣象指數保險，對這種容易遭受低溫災害的産品和地區來説是比較適宜的，主要依據就是氣象指數了。