臺灣“支付大戰”硝煙瀰漫

　　全球移動支付市場規模2019年預計將突破1萬億美元。在巨大商機面前，各方都摩拳擦掌。具體到臺灣，自從去年蘋果、三星和谷歌3大手機支付系統登臺以來，移動支付議題越來越夯。

　　事實上，在臺灣移動支付工具尚未問世之前，大陸兩大移動支付巨頭支付寶和微信支付便先後登島，引發不小反響。如今島內有多達6家移動支付機構，加上來自境外的連我支付（LINE Pay）加入戰局，臺灣市場正掀起一波“支付大戰”！

　　八仙過海 奮勇爭先 

　　根據臺灣“金融監督管理委員會”（“金管會”）統計，其中，臺灣移動支付專營共有6家，包含國際連、智付寶、歐付寶、橘子支、臺灣 Pay以及街口支付，由銀行兼營的電子支付則有25家。

　　算上來自境外和大陸的競爭，僧多粥少，“支付大戰”一觸即發。今年農曆年節期間，臺灣移動支付平臺上異常熱鬧。為了搶奪市佔率，歐付寶、臺灣Pay等支付業者，不約而同以搶紅包來吸引消費者目光。

　　社交媒體連我則挾社群優勢創建LINE Pay，未來更將與臺灣一卡通合作，推出搭乘大眾運輸工具、小額付費、帳單付費，甚至匯款轉賬服務，為支付界投下震撼彈。臺灣大車隊4月起全面提供LINE Pay支付功能。車隊整合行銷處協理王嘉慶表示，7年前至今，全臺已累積3000萬筆非現金付款方式搭臺灣大車隊計程車，從去年7月以來，更從13％提升至20％。

　　2015年才成立的街口支付，一推出就瘋狂撒錢圈地，一舉打響品牌知名度，至今所累積的APP下載量達100萬次，而每月交易量自1.9萬筆暴增至今年2月的320萬筆。其掌門人胡亦嘉毫不諱言，就是要“劍指臺灣行動支付龍頭”。

　　形成共識 迎頭追趕 

　　大陸微信支付與支付寶盛行，成為全球“無現金社會”的領頭羊，讓臺灣很眼熱。臺北市長柯文哲先前參訪上海，體驗無現金消費環境後，一再表達很深的焦慮感。

　　問題是，臺灣能否迎頭趕上？臺灣行政機構負責人宣示，將建立友善的移動支付環境，期望2025年移動支付普及率提高至九成。柯文哲的憂慮以及賴清德的樂觀，凸顯臺灣社會對移動支付的複雜情緒。但無論如何，共識已經形成。

　　“在臺灣，大家都説用現金交易就很方便，但我覺得趨勢已經顯示，未來一定是往行動支付走。”胡亦嘉2006年前往大陸昆山經商，跟阿里巴巴、京東商城打交道。

　　在大陸經商的那幾年，胡亦嘉觀察到，支付寶等移動支付發展太快、太方便，他們手機跟銀行賬戶端綁一起，買東西直接扣款，省去跨行手續費的問題。“反觀臺灣，大家太習慣用信用卡，但信用卡不能轉賬、規範也多，這樣金流下不來，自然沒辦法像對岸行動支付發展得那麼順，不過，這就是臺灣有發展性的地方。”

　　於是胡亦嘉毅然回臺，加入移動支付“戰火”中。按照胡亦嘉的規劃，街口支付將朝支付寶模式走，以APP把叫車、送餐、繳水電及停車費等服務納入其中，緊扣民眾生活需求。

　　傾力支援 欲速不達 

　　臺當局對移動支付的態度，也有一個比較大的轉變過程。在防弊重於興利思維影響下，臺灣第一部專法“電子支付機構管理條例”直到2015年5月才“千呼萬喚始出來”。其後監管部門進一步簡化了流程為産業鬆綁，境外支付機構獲得準入，各類移動支付工具紛紛問世。

　　由於一開始就落後大陸等島外社會，當局有關部門看在眼裏急在心裏，相關政策支援一下子就多起來。比如“金管會”宣佈自4月中下旬起，開放民眾可以用街口支付等電子支付賬戶，購買島內貨幣型基金，出招打造“臺版餘額寶”。

　　“金管會”還制定了“電子化支付五年倍增計劃”，而臺8家公股銀行為響應政策，近來積極推廣臺灣Pay。臺灣Pay是當局著力打造的臺灣本土品牌，但成績始終不如預期，甚至被譏“遭Apple等3大Pay打趴”。心急之下，有關部門就為其開小灶。銀行業者透露，去年繳納地價稅時，“財政部”就首度要求公股銀行每家臺灣Pay繳納筆數需達1.25萬筆，但僅4家達標。今年4月繳納牌照稅，目標加倍至2.5萬筆，公股銀行為此給員工訂下績效指標。但有民代爆料，彰化銀行的行員為達標，收取客戶的牌照稅款項後，再用自己開通的臺灣Pay私下代繳，比例高達六成。

　　如此離政策初衷相差甚遠。臺灣拍付國際諮詢股份有限公司營運長韓昆舉指出，光是改變用戶消費習慣，形成比較成熟的移動支付環境就至少需要5年。欲速則不達，尊重商業發展規律很重要。

　　願景明確 考量更深 

　　最近幾年，臺當局對移動支付越來越重視，年年以“行動支付元年”炒熱議題。臺灣行政機構負責人最新又喊出“2018行動支付元年”的口號，要力拼2020年移動支付普及率達六成、2025年達九成，實現“無現金社會”。

　　臺當局之所以著急短期內改變臺灣消費者的支付習慣，積極扶持本土品牌，還有更深的考量。如果本地的支付服務品牌勝出，可以確保臺灣在移動支付金融體系的自主權。在手機新經濟的全球浪潮下，如果臺灣不能自己發展出這一“新興産業”，由島外支付品牌主導島內市場，未來臺灣人日常生活的小額支付行為，還有牽連甚廣的跨境電商規模，可能會被“整碗捧去”。

　　再説，移動支付背後是更大的數字金融産業市場。從ICO、區塊鏈到P2P都成了最夯趨勢，對臺灣的誘惑不小。臺灣KNOWING新聞總編輯楊方儒認為，如果臺灣以數字金融産業市場的“搶頭香”開放來吸引人才資金，再跨境去賺別地的錢，就能進一步拉抬臺灣就業率與GDP。這一波新興金融體系的崛起，對臺灣是挑戰更是機會。抓到的話，臺灣就能為過去失敗的“亞太金融中心”政策雪恥。

　　臺灣上上下下以島外包括大陸業界為榜樣，奮起直追的心態一覽無遺。問題是如今大陸金融創新已經走在臺灣前面，要奮起直追已經很不容易，再彎道超車似乎更是難上加難。但願提出明確願景的主政者勿食言而肥，除了口頭上的別樣“務實”，在發展金融産業方面也是務實且有方的。（記者 任成琦）