探尋北京版網貸新政風向

　　市場準入將與地方工商局設立協同機制;資金存管、負面清單按照全國版網貸監管細則執行;引入地方網貸協會協助監管。北京商報記者獨家獲悉,作為網貸行業平臺數量較多的地區,北京也將很快出臺地方版網貸監管細則,並帶有自己的地方“特色”。

　　市場準入:將與工商局設會商機制

　　此前,網貸平臺的運營模式極其簡單,只要在工商局進行公司註冊登記就可以開業,不過隨著《網路借貸資訊仲介機構業務活動管理暫行辦法(徵求意見稿)》(以下簡稱《徵求意見稿》)的出臺,未來網貸平臺在當地金融監管部門備案必不可少。“在網貸平臺的市場準入方面,北京市金融工作局和北京市工商局將建立會商機制。過去,P2P平臺主要是在工商局註冊便可以通過,但未來會加強地方金融管理部門的會商,金融局會進行初步審核。”北京商報記者獨家採訪北京市金融工作局相關負責人後獲悉。至於具體會對網貸平臺審核有何標準,該人士並未透露。

　　所謂會商制度,簡言之就是指跨部門、跨地區的重要事項,需要各部門協調集體解決。值得一提的是,在《徵求意見稿》下發後不久,北京市金融工作局就召集多家P2P平臺聽取意見,對自動投標、可否銷售基金産品等一些細節問題徵求意見。

　　據了解,目前重慶、安徽兩地的地方網監管細則已經先後出爐,其他地區也通過行業自律等方面對當地的網貸平臺有一定約束。此外,據網貸之家提供的數據顯示,2015年北京市問題平臺事件類型中,佔比最多的仍是跑路型問題平臺,佔比高達66.67%;提現困難型問題平臺佔比為18.52%,停業型問題平臺佔比為11.11%,經偵介入型問題平臺佔比為3.7%,部分問題平臺運營時間不足一個月即跑路。

　　值得提出的是,目前包括北京在內的多個城市相繼暫停網際網路金融相關企業的註冊,且加大了對非法集資的專項打擊。其中,北京地區暫停核準包含“投資”、“資産”、“資本”、“控股”、“基金”、“財富管理”、“融資租賃”、“非融資性擔保”等字樣的企業和個體戶名稱。北京市金融工作局相關負責人透露,“春節後,北京市將開展非法集資的清理整頓工作,並將聯合全市多個監管部門出臺打擊非法集資的相關細則”。

　　資金存管:堅持銀行存管指向

　　資金存管究竟如何進行,北京地區一位監管人士透露,目前主動給P2P平臺做資金存管的銀行很少,存在P2P平臺對接不到銀行的情況。對於銀行與第三方支付機構是否合作模式,該人士透露稱,暫時第三方支付會起一定的作用。

　　不過,《徵求意見稿》中卻提到網貸資訊仲介平臺選擇“符合條件”的銀行進行資金存管。銀監會副主席王兆星此前在接受北京商報記者採訪時表示,雖然具體資金存管監管意見還在進一步探討中,但他認為,從制度上,從保護資金安全、市場規範角度來看,直接交由銀行存管更為合理,也更加安全。為何地方監管部門會在監管初期仍讓第三方支付涉入資金存管業務,也是基於現實原因。據悉,目前網貸行業的資金存管模式主要有第三方支付機構存管模式、純銀行存管模式、第三方支付機構與銀行聯合存管模式三種模式,其中以第三方支付機構存管模式以及第三方支付機構與銀行聯合存管模式為主。而純銀行進行資金存管的業務模式探索已有一年有餘,但目前僅有少數平臺實現銀行資金存管。

　　一位P2P平臺負責人表示,他們很早之前就和銀行簽了協議,由於後臺系統沒弄好,和銀行的存管合作一直沒有辦下來。民信總裁冷厲表示,“支付+銀行”模式,是更切合實際的過渡方式。如果從第三方支付資金託管模式過渡到銀行存管模式,對於銀行也未必適應,而且會加重網貸平臺的金融成本。

　　中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇認為,一方面P2P網貸資金規模太小,對銀行吸引力不夠;另一方面銀行對P2P網貸仍普遍持謹慎態度,擔心聲譽風險。一位股份制銀行業人士表示, 作為商業銀行而言,存管是有交易規則的,銀行不光是看到一個規模和收益的問題,更大的是要考慮風險問題。

　　負面清單:堅守12條監管紅線

　　北京地方監管部門在執行時也會採取地方備案方式,並將執行《徵求意見稿》的12條紅線。上述北京地區監管人士表示,等銀監會正式版的監管細則出臺之後,地方金融局也會出臺相關辦法,嚴守12條紅線。比如,如果銀監會監管細則中明確不能代銷理財産品,他們也會對北京的P2P平臺進行一個清理。另外,在今年整治非法集資活動還會對投融資類、沒有金融牌照的平臺或者公司進行專項排查。

　　在安徽、重慶兩地出臺的地方監管細則中,也明確提出了相關監管紅線,禁止平臺代銷理財産品業務均在紅線之中。其中重慶金融辦的監管細則強調了開展個體網路借貸業務的機構要嚴格執行不準將融資項目的期限進行拆分,不準銷售理財、資産管理、基金、保險或信託産品等“十不準”的規定;安徽省的網貸監管細則中同樣表示,不準代替客戶承諾保本保息,不準銷售理財、資産管理、基金、保險或信託産品,不準從事股權眾籌業務和股票配資業務,不準從事非法集資和吸收公眾存款等違法違規活動。

　　共鳴科技CEO陸雨泉表示,“12條紅線”是這次徵求意見稿最大的亮點之一,採用類似于負面清單的做法,一方面明確規定了P2P平臺不能從事的業務行為,同時又給創新留下空間,這樣的監管行為也受到平臺的歡迎。在禁止行為中明確不能承諾保本保息,這讓投資者在選擇平臺時能夠更加理性。

　　協助監管:引入地方網貸協會

　　在地方版的網貸監管細則中,地方網貸協會也會發揮一定的作用。北京市金融工作局相關負責人透露,未來將會支援地方網貸協會推行P2P黑名單制度。除此之外,未來可能還會聯合地方網貸協會加強網貸平臺註冊的審核工作。“地方監管職責還沒有完全明確,監管力量還不是很足,通過地方網貸協會可以加強這方面的審核。”一位北京地區監管人士也直言。

　　網貸315首席資訊官李子川表示,整個網貸市場應該以體制內制度約束為主、行業自律機制為輔進行監督懲處,保證有序的市場競爭體系得以展開。地方政府監管部門及協會組織可以形成這樣一個利益共同體,在組織協調、資訊資源共用等方面發揮一定的作用,但要明確的是北京市金融工作局依然是主要的監管單位,地方網貸協會只是起到監管輔助作用。

　　金融工場董事長魏薇表示,行業一直在呼籲有公平公正的官方或半官方組織出面,在行業自律、建立黑名單、數據對接以及資訊披露等方面做好推進工作。尤其是建立整個行業共用的數據系統,包括平臺、借款人以及投資人等,這將極大程度上提升整個行業的抗風險能力,降低數據採集和反欺詐的成本。

　　不過,北京一位網貸平臺負責人則直言,目前地方網貸協會的管理成員基本都是平臺負責人,在地方監管層整治過程中,怎麼保證執行公正公平性還有待觀察。(岳品瑜)