巴鐵背後資本華贏現贖回風波 投資者吃閉門羹

　　近期,南方日報和多家媒體報道了巴鐵背後資本華贏係存在的金融風險。部分在京投資者看到媒體報道後,紛紛前往華贏凱來總部要求贖回理財,而華贏方面以“開員工大會沒人接待”等理由勸回投資者。

　　記者採訪了多位華贏凱來的投資人,通過查看多份理財合同,還原出華贏凱來理財的融資手法:合同顯示,華贏凱來多個項目的資金擔保方、借款人等聯繫密切,華贏係在整個融資鏈條中無處不在。有專家認為,雖然法律未作禁止,但這種擔保方式實際上達不到擔保的效果,更難説保護債權人利益。

　　業內專家表示,因為很多平臺缺乏風險控制能力,不建議普通投資者投資高利息理財産品。律師則建議,發現不靠譜的跡象,立即提現、報警。

　　現場

　　投資者吃了“閉門羹”

　　9日,北京朝陽門銀河SOHO D 座3層一角,巴鐵科技發展有限公司(以下簡稱巴鐵公司)大門緊鎖,空曠的展廳內僅有一名女性工作人員偶爾走動。“能不能進去看看模型?”記者表露身份後,工作人員將玻璃門推開一條小縫,“我的上司不在,你下次再過來吧”。説完便關緊門,再不回應。

　　與此同時,B座一樓電梯口的訪客進進出出。B座17層是北京華贏凱來資産管理有限公司(以下簡稱華贏凱來)的總部,這些訪客,一大半是送七夕玫瑰花的快遞員,另一些則是神色頗顯緊張的中老年人。

　　張女士在北京一家事業單位工作,今年4月她買了5萬元華贏理財産品。“這幾天報紙都在説有問題,我趕緊過來贖回!”前後腳來的王女士從事銷售工作,買了1萬元理財,“寧可支付違約金,也要把錢拿回來才放心。”

　　但這些投資者都吃了閉門羹。華贏凱來的工作人員非常客氣地接待了他們,但“我們今天整個集團都在開大會,領導不在,今天做不了贖回。”

　　在北京,華贏的工作人員似有統一的口徑,稱華贏凱來和巴鐵項目、巴鐵公司沒有關係,再不復“樓上賣理財,樓下參觀巴鐵”的慣例。北京總部風聲鶴唳,但華贏外地分公司則有所不同,正有計劃邀請客戶赴京參觀,“以正人心”。記者聯繫到一位自稱華贏老客戶的葛先生。葛先生來自江蘇,他告訴記者,“目前針對網上的負面新聞,華贏總公司已邀請全國的理財客戶親臨華贏總部和北戴河巴鐵實驗基地參觀”。

　　葛先生認為,造成華贏飽受負面因素影響的原因之一,“就是那些從華贏離職的員工,為了一己私利,提供不實資訊,鼓動客戶生事。”

　　另外,華贏凱來方面也向投資者們發佈了“安民告示”,將華贏凱來的理財産品與已案發的e租寶作對比,意在強調其與e租寶有本質不同。但從記者了解到的情況看,這份“安民告示”並沒有打消許多投資者心中的懷疑。

　　調查

　　籌資擔保兩方均屬中建聯

　　多位投資者向記者詢問,究竟他們手裏的合同有沒有問題,他們能否拿回自己的投資?記者通過梳理多人、多份合同,試圖予以解答。

　　張女士向記者提供了一整套“月月贏”理財合同。其中包括《出借諮詢與服務協議》、《協議履約擔保函》、《債權轉讓列表》和《債權轉讓款項到賬確認函》。

　　在一份簽訂於今年4月的《出借諮詢與服務協議》中,張女士為甲方(出借人),乙方為北京華贏凱來資産管理有限公司(借款人)。甲方的資金出借方式為“對乙方服務中的《借款協議》下的個人債權債務關係進行受讓,將款項支付給所購買的債權的轉讓方,從而完成資金的出借”。擔保方為中國建設企業聯合集團有限公司(以下簡稱中建聯),這家公司在香港註冊,北京有其辦事處,法定代表人為白丹青。工商資料顯示,白丹青為華贏凱來的自然人法人、執行董事、經理,控制了多家華贏係公司。他還在多個場合以中建聯董事長身份出現。

　　同時簽署的《債權轉讓列表》顯示,南漳天恒房地産開發有限公司(以下簡稱南漳天恒)向白丹青借款500萬元人民幣,其中白丹青將5萬元債權轉讓給張女士,見證人仍為華贏凱來。

　　在中建聯或其成員的官網上,數篇報道有提到,南漳天恒的自然人法人、執行董事兼總經理梁耀武,同時也是中建聯副總裁和“板塊負責人”。

　　南漳新聞網的一篇報道顯示,2015年3月13日,中建聯與南漳縣政府簽訂了“中國有機谷”建設項目。而張女士的理財産品正是“南漳有機谷”項目。記者查詢工商資料發現,南漳天恒的註冊日期為2015年4月15日,恰在中建聯拿到項目後一個月。南漳天恒的經營範圍是“房地産開發及銷售;園林綠化工程施工(憑有效資質經營);有機食品展示、銷售”,種種跡象表明,這家年輕的公司極可能是為“南漳有機谷”項目而成立。另據南漳新聞網報道,今年6月1日,白丹青還以“華贏凱來、巴鐵科技董事長”身份考察“南漳有機谷”。

　　由是,一份華贏凱來“月月贏”理財的資金流向便基本清晰:

　　中建聯關聯企業南漳天恒拿到了南漳縣的有機谷建設項目,為籌集建設資金,向白丹青借款500萬元。白丹青將這500萬元分拆若干份,在華贏凱來的見證下轉讓5萬元債權給張女士。張女士與華贏凱來簽訂協議,受讓白丹青的5萬元債權,擔保方仍為中建聯。

　　過往多種做法涉嫌不規範

　　華贏凱來給客戶的説明中這樣描述它債權的運作和具體的出借方式:華贏集團旗下中建聯承接管理政府項目,將該項目外包給“中國建設企業聯合會”旗下經由華贏集團嚴格審核資質後入會的會員單位。白丹青與該會員建立債權關係,並把這一債權通過華贏凱來分發給各個投資者。

　　這其中提到的“中國建設企業聯合會”,與中建聯的控制每人平均為白丹青,在華贏業務員的口中經常將兩者混稱。另據媒體報道,此兩家單位聯繫電話相同,極有可能是“兩塊牌子一套人馬”。而中國建設企業聯合會曾經被民政部列入第四批“離岸社團”“山寨社團”名單。

　　在中建聯承包項目的公司,似乎也並非像華贏所説的“經由華贏集團嚴格審核資質”。2016年1月搜狐財經曾報道,這些中建聯旗下會員單位“只要交了會員費,保證有工程可做,招投標就是走形式”。這篇報道還提到,“交300萬元會員費,保證3年有活幹;交500萬元會員費,保證5年有活幹;交800萬元會員費,保證10年有活幹;具體承接的工程還收取管理費。”對此項報道,華贏方始終未予回應。

　　另外,鳳凰週刊去年曾報道華贏集團旗下的一項高科技成果的失敗:法人同為白丹青的北京世農科技發展有限公司,曾“發明”一款號稱每公頃高産達12000公斤的“超級水稻”,其蛋白質含量超過雞蛋。寶清縣的多位農民在縣農業局的協調下,試種該“超級水稻”,最終顆粒無收。

　　專家説法

　　“這一定是一種自融”

　　劉女士的《出借諮詢與服務協議》中,借款方華贏凱來和擔保方中建聯均為白丹青掌控的華贏係公司。這其中是否存在自擔保的問題?

　　從法律角度,一位專注網際網路金融領域的律師為記者解讀:“中建聯與華贏凱來是兩個獨立的民事主體,其分別具有民事權利能力與民事行為能力,是兩個法人主體,兩者在法律上是各自獨立的。針對類似的擔保,我國《擔保法》、《物權法》等法律法規並未禁止。”這一點,在華贏給其理財客戶的“安民告示”中頻頻提起。

　　對此,同濟大學上海期貨研究院院長助理劉春彥説:“從形式上來講,這是一個有效的民事擔保”。不過,劉春彥告訴記者:“如果借款方和擔保方是關聯方,實際上達不到擔保的效果。如果這兩家機構都是集團內部的,那肯定達不到保護其他債權人利益的目的。”

　　也有質疑者認為,華贏凱來理財産品從投資人到最終的“南漳有機谷”項目,每一環都和華贏係有著極其密切甚至左手倒右手的關係,屬於自融行為。劉春彥解讀稱:“自融這一概念到目前為止沒有明確的法律規定,但從2013年至今,銀監會一直都在講,網際網路金融、P2P平臺或理財産品有哪些紅線是不能碰的,特別提到了自融。”他舉例子道,“現在很多房地産公司也採取自融的手段,比如説房地産公司自己註冊一個P2P平臺,然後融錢給房地産公司用,這就屬於自融。”

　　“這一定是一種自融。”針對華贏的種種操作手法,劉春彥判斷道。

　　提醒

　　莫用賭博心態進行理財

　　此外,多位專家提到,類似“南漳有機谷”項目,雖然有政府合作,但並不像華贏方面宣稱的“資金有政府兜底”。上述律師介紹,法律上,政府只為下列情況擔保:“我國《擔保法》第八條規定:‘國家機關不得為保證人,但經國務院批准為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。’”

　　劉春彥也説,政府會不會為項目兜底,最終要看協議文本證明。“如果僅僅有自己的説法,而沒有相關文件證明的話,這種説法肯定是虛假的。”

　　針對普通投資者的投資建議,武漢科技大學金融證券研究所所長董登新建議,“切莫相信天上掉餡餅,凡是10%以上的年化收益率都是高風險的,投資者要有風險意識,不要用賭博的心態進行家庭理財。”

　　劉春彥的看法比較審慎:“普通老百姓不要去動(高利息理財産品),對於普通投資者來説,是沒有辦法識別資訊的真假。它所謂的高利息,一定是來自於它的經營,但是它的投資是不是能達到這樣的投資水準?我認為,很多P2P平臺沒有這樣的風險控制能力。”

　　上述律師也給出了四條“秘訣”:閒錢理財,勿動棺材本;雞蛋分籃裝,分散投資風險;投資人抱團,分享資訊;發現不靠譜的跡象,立即提現、報警。