信用卡明年將迎六大變化

　　透支利率最低能打7折，免息期和最低還款額各銀行不再統一，違約金將取代滯納金，超限費不再收取，ATM現金提取每卡每日最高1萬元，存在多年的雙標卡面臨退市。明年，隨著央行新規的實施，信用卡將迎來六大變化。要用哪家銀行的信用卡，消費者面臨更多選擇。

　　透支 利率最低能打7折，免息期和最低還款額各 銀行 不再統一，違約金將取代滯納金，超限費不再收取，ATM現金提取每卡每日最高1萬元，存在多年的雙標卡面臨退市。明年，隨著央行新規的實施，信用卡將迎來六大變化。要用哪家銀行的信用卡，消費者面臨更多選擇。

　　1.透支 利率最低打7折

　　新規：信用卡透支利率上限為日利率萬分之五，下限為上限的0.7倍。信用卡透支的計結息方式，以及對信用卡溢繳款是否計付利息及其利率標準，由銀行確定。

　　解讀：現在各家銀行的信用卡透支利率基本都是日利率萬分之五，而以後將會採用一個利率區間，最低為日利率萬分之三點五。對於溢繳款，現在各家銀行基本都不計付利息，而未來出於競爭考慮，可能會有銀行打破這個“慣例”。

　　2.免息期和最低還款額不再統一

　　新規：持卡人透支消費享受免息還款期和最低還款額待遇的條件和標準等，由銀行自主確定。

　　解讀：按照央行現行規定，信用卡免息還款期最長為60天、首月最低還款額不得低於當月透支餘額的10%。目前，各家銀行信用卡的最長免息期基本都是50多天，未來則有望突破60天的“極限”。不過，從部分銀行新修訂的信用卡章程看，首月最低還款額比例依舊維持在10%。

　　3.取消超限費

　　新規：銀行向持卡人提供超過授信額度用卡服務的，不得收取超限費。

　　解讀：以前銀行會按照超過信用額度部分的一定比例收費，而近來已有多家銀行發佈公告，宣佈從明年起取消這項費用。

　　4.違約金取代滯納金

　　新規：取消信用卡滯納金，對於持卡人違約逾期未還款的行為，銀行與持卡人通過協議約定是否收取違約金。銀行對向持卡人收取的違約金和年費、取現手續費、貨幣兌換費等服務費用不得計收利息。

　　解讀：目前已有多家銀行宣佈將取消信用卡滯納金，改收違約金，收費標準基本都設定為最低還款額未還部分的5%，和以前的滯納金收取標準相同，只是各家銀行規定的違約金最低、最高限額有所不同。由於違約金不計收利息，欠款不會“滾雪球”。

　　5.ATM現金提取每日最高1萬元

　　新規：信用卡預借現金業務包括現金提取、現金轉賬和現金充值。持卡人通過ATM辦理現金提取，每卡每日累計不得超過人民幣1萬元；通過櫃面辦理現金提取、通過各類渠道辦理現金轉賬業務的每卡每日限額，由銀行與持卡人通過協議約定；銀行可自主確定是否提供現金充值服務。銀行不得將持卡人信用卡預借現金額度內資金劃轉至其他信用卡，以及非持卡人的銀行結算賬戶或支付賬戶。

　　解讀：持卡人通過ATM辦理信用卡現金提取的限額，由現行每卡每日累計2000元提高至1萬元，在櫃面辦理現金提取則可以不受此限。持卡人不能在不同信用卡之間轉賬，而現金轉賬、現金充值的收款賬戶也只能是本人的銀行結算賬戶和支付賬戶。另外，信用卡不一定都能給支付寶和微信錢包充值。

　　6.免息期和最低還款額不再統一

　　新規：近日，有消息稱，雙標識銀行卡將不能再發行新産品。正在使用的雙標卡在有效期內還可正常使用，到期後，則需要以外幣單標卡替代。

　　解讀：卡面上同時印有銀聯和VISA或Mastercard等國際卡組織標識的雙標信用卡或將逐步退出市場。持卡人手裏的雙標卡可以一直用到有效期結束。到期後，如果仍出國使用，可以把它更換為一張銀聯卡和一張國際卡組織的單標卡；如果只是在國內使用，更換成一張銀聯卡就可以了。本組撰文新報記者王婷