助力雙創 探索“矽谷銀行”模式 北京銀行中關村創客中心精彩紛呈

　　華夏時報（www.chinatimes.cc）記者 簡寧 北京報道

　　支援創客、支援創新創業已經成為當今社會的價值共識與發展趨勢。2016年6月29日，北京銀行舉辦支援中關村“萬家創客”行動計劃發佈儀式。這是繼2015年啟動全國銀行業首家眾創空間之後，北京銀行正式發佈支援創客成長的目標計劃，再次引領了創新創業潮流。

　　去年6月，北京銀行啟動中關村小巨人創客中心，成為國內銀行業首家推出創客中心的銀行。此次發佈的“萬家創客”行動計劃，是北京銀行對中關村小巨人創客中心工作的進一步深化。北京銀行將依託中關村小巨人創客中心，創新投貸聯動服務模式，力爭在今年年底，使創客中心會員規模達到10000家，三年內達到20000家。

　　目前，北京銀行中關村小巨人創客中心會員總數已突破8000家，累計為超過1000家會員提供貸款近200億元。創客中心被北京市科委、中關村管委會、海淀園管委會分別授予“北京市眾創空間”、“創新型孵化器”及“新興産業孵化器”稱號。

　　探索支援雙創新模式

　　2015年5月7日，國務院總理李克強來到中關村地區考察創業創新情況。考察期間，李克強總理來到北京銀行位於中關村創業大街上的小微金融服務網點，了解北京銀行支援創業企業金融服務工作情況，聽取董事長閆冰竹關於服務中關村中小創業企業情況的彙報，高度讚揚“在區域銀行中，北京銀行是做得最好的一家”。

　　同時，李克強總理在考察中強調，要推動“大眾創業，萬眾創新”，讓創業創新成為時代潮流，匯聚起經濟社會發展的強大新動能。

　　為此，2015年6月18日，北京銀行在中關村地區設立中關村小巨人創客中心，成為國內銀行業首家推出創客中心的銀行。12月23日，運作半年的創客中心正式開業。

　　記者通過採訪了解，自成立以來，創客中心就明確了自身定位，著眼于服務科技、文化、綠色領域的創業企業，以投貸聯動創新為主線，通過聯動企業、機構、銀行、政府等多方資源，圍繞股權投資、債權融資、創業孵化開展工作，搭建一個股權投資和債權融資聯動的平臺。

　　同時按照“網際網路+”發展模式，加快線上、線下融合，把創客中心打造成為一個線下投貸孵聯動、線上合作互動的社區，實現“網際網路+創客”、“網際網路+資本”、“網際網路+信貸”、“網際網路+孵化”，最終將中關村分行打造為中國中關村投貸聯動的“矽谷銀行”。

　　值得注意的是，在硬體服務上，創客中心舒適的辦公場地、新穎的裝修風格、高速的網路環境，為創業者們提供了良好的硬體設施。創客中心空間內設有創客孵化基地，可同時容納近10個創業團隊入駐孵化，同時還設有沙龍區、導師會客區、多媒體會議區、投融資洽談室，以及可容納80人的路演廳。

　　在軟體服務上，創客中心實行會員制管理，會員結構分為創業會員、成長會員、機構會員、創客導師四類。會員主要集中在科技、文化、綠色行業。

　　創客中心通過創業路演、專家評定等方式，結合服務模式、産品創新、市場定位等方面，從創業會員中篩選出優質創業企業作為重點孵化的學員，入孵後在創業培訓的基礎上，優先安排投資機構對接、入駐創客中心辦公等系列服務。

　　提供全方位金融支援

　　依託北京銀行的客戶資源，創客中心匯集了一批創投機構、律師事務所、會計師事務所、評估公司、擔保公司、證券公司等創業服務機構，為初創企業提供全方位金融支援。同時創客中心積極跟進政府最新政策，幫助企業了解政府扶持方向及最新優惠政策，協助政府相關政策落地。

　　首先，提供多層次的培訓和服務。一是導師大講堂。創客中心每月開展一期導師大講堂，在活動現場，由導師分享企業發展、行業分析及創業建議。目前已累計開展8期導師大講堂，共聘請創客導師30位，均為中小板、創業板上市的領軍企業家。超過900家企業、機構參加。導師大講堂深受創業會員、學員企業認可，已成為創客中心的品牌項目。

　　二是投資對接會。組織初創企業與投資機構進行投融資對接活動，超100家企業、20家投資機構參加了對接會。

　　三是專題講座。目前已開展了10次專題講座，主題包括政府政策、法律、投融資等，參加企業超過500家。

　　四是投資路演。創客中心為會員企業搭建投融資對接平臺，將銀行債權融資與投資機構股權融資相結合，開展投貸聯動業務，累計舉辦29期投資路演。

　　其次，對入駐的創業團隊，創客中心將為其提供3個月的免費孵化，對入孵的項目，將給予全程跟蹤指導。來自創客中心的創客導師及專業機構的投資專家，將現場為創客進行答疑交流，幫助創客尋找發現投融資機會。

　　同時，還為優秀創業團隊提供貸款資金支援。2016年4月8日，創客中心舉辦了首批入孵企業結業路演報告會，向首批入孵企業頒發畢業證書，並向第二批入孵企業傳承入孵鑰匙。

　　北京最會設計科技有限公司聯合創始人陸海峰在接受《華夏時報（公眾號：chinatimes）》記者採訪時表示，公司作為第一、第二兩期的學員，通過創客中心的平臺公司成功孵化並已經實現了兩輪融資，第三批融資即將到位。

　　陸海峰直言：通過在創客中心孵化和發展，無論是從業務還是組織規模，公司都在一點點壯大。“作為極少數免費的孵化平臺，創客中心帶給他們很多，不僅是融資需求的幫助，更難得的是人脈資源的積累和平臺資源的分享。”

　　創新投貸聯動模式

　　2016年4月21日，銀監會、科技部、人民銀行聯合發佈《關於支援銀行業金融機構加大創新力度 開展科創企業投貸聯動試點的指導意見》，公佈第一批試點地區和試點銀行業金融機構名單。北京銀行名列其中，正式成為全國首批獲批試點投貸聯動的銀行。

　　作為首家由銀行機構創辦的眾創空間，創客中心以“投貸聯動”為特色，滿足企業成長過程中的股權及債權融資需求，幫助企業優化融資結構，拓寬融資渠道，同時提高融資規模，全力支援企業發展成長。

　　目前，創客中心已聚集了大量的初創企業，並與170余家創投機構合作，為開闢創業企業新的融資渠道奠定良好基礎。

　　據創客中心負責人介紹，創客中心積極探索開展股債結合——以債權帶動股權的創新融資模式，2016年2月，成功落地北京銀行首筆投貸聯動業務——廣廈網路新三板定增股權投資業務。

　　同時，積極探索銀投互動試點，北京銀行聯合中國投融資擔保股份有限公司、啟迪控股股份有限公司、北京中小企業信用再擔保公司，將投貸聯動工作探索進一步延伸到“投貸保”聯動支援，通過各方各自發揮在債權融資、股權投資、融資擔保方面優勢，在債權領域提供首期3億元專項融資擔保額度，並由三者共同發起設立5000萬元股權投資基金，為小微企業提供直接的股權融資服務。

　　此外，創客中心聯合擔保公司對基金投資的企業提供一定金額債權融資，從而實現“發現客戶+股權投資+債權融資+取得收益”的投貸聯動模式。

　　2016年3月，創客中心落地全行首筆認股權貸款，提供5000萬元流動資金貸款支援企業發展，由北銀豐業公司優先認繳企業投資總額1000萬元所對應的股權份額。

　　通過該筆業務，北京銀行中關村分行創新了股權投資與債權融資聯動支援模式，通過股權投資分享企業發展業績提升的增值收益，實現銀企雙贏。

　　截至目前，北京銀行中關村分行已落地27筆認股權貸款。2016年3月29日，在北京銀行“投貸新動力、小微快成長”北京銀行科技金融支援小微企業發展暨“投貸通”産品發佈會上，中關村分行與北京儒意欣欣影業投資有限公司等企業簽署合作協議，並給予配套股權融資支援。

　　對於此次萬家創客行動計劃，創客中心負責人表示，在創客服務方面，北京銀行將結合創客所屬行業、發展階段、成長性及資金需求，開展差異化分類管理服務，並進一步加強與機構會員、創客學員的合作與培育。

　　在平臺搭建方面，北京銀行將通過擴大與眾創空間的戰略合作，不斷引入孵化器服務，併為海淀的創投基金、高精尖基金、並購基金提供服務，走進導師企業，開展學員互訪機制與經營晉級，完善創客中心的服務功能。在投貸聯動方面，作為首批獲批投貸聯動的試點銀行，北京銀行將通過設立專營機構、加大與本行及外部機構的聯手互動，大力推廣“投貸通”産品落地，力爭為創客企業提供融資1000億元，帶動股權融資2000億元。

　　在創客導師輔導方面，北京銀行將繼續邀請創客導師，為中關村創客進行一對一貼身輔導和創業培育，並通過創業路演，加快培育創客中的精英，幫助並培育有潛力的企業迅速成長，為廣大創客提供銀行金融産品服務。

　　在創業孵化方面，北京銀行將繼續為入駐的創業團隊提供免費孵化，對入孵的項目給予全程跟蹤指導，同時為優秀創業團隊提供貸款支援。

　　可以看到，作為始終致力於服務小微企業的銀行，北京銀行在“大眾創業，萬眾創新”的浪潮中，多措並舉開展金融創新，積極參與中關村國家科技金融創新中心建設，促進中關村核心區新興産業孵化器、創業團隊、初創期小微企業的發展。

　　2013年，北京銀行發佈針對創業企業的專屬信貸産品“創業貸”，推出針對創業人群的信用卡“創業卡”；2014年，聯手車庫咖啡和北京市股權交易中心，探索股權、債權合作共贏模式，為小微企業成長與發展搭建更為便捷、全面的資本對接服務平臺。

　　2015年，北京銀行在中關村創業大街設立小微支行，近距離為創業者提供諮詢、開戶、融資等一系列金融服務；同年，設立中關村小巨人創客中心。創客中心的成立，是北京銀行在中關村地區打造科技金融品牌的又一創新與實踐，承載著中關村分行的激情與夢想。

　　截至2015年12月末，中關村分行共發放創業貸、創業保、普惠保、創業擔保貸等支援創業類貸款逾200筆、7000萬元。

　　創客中心運營近一年來，品牌形象得到提升。目前創客中心累計接待各類參觀、座談共計240余次，涉及政府部門及事業單位、央企、市屬國企、上市公司及三板掛牌企業、投資機構、孵化器等。

　　北京銀行中關村分行相關負責人表示，中關村分行將繼續耕植于中關村示範區這一沃土，不斷創新，勇於實踐，依託中關村小巨人創客中心，努力打造中國中關村投貸聯動的矽谷銀行。